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　　一、非法集资的定义

　　非法(fa)集(ji)资(zi)是指单位或者个人未依照法(fa)定(ding)(ding)程序经有关部门批准，以发(fa)行股票、债券、彩票、投资(zi)基金证券或者其他债权(quan)凭证的方式(shi)向(xiang)社(she)会公众筹集(ji)资(zi)金，并承诺在一定(ding)(ding)期限内以货币、实物以及其他方式(shi)向(xiang)出(chu)资(zi)人还本付息或给予回报的行为。

　　非(fei)法集资(zi)具(ju)有以下特点：

　　1.非法性(xing)。集资(zi)(zi)未(wei)经有(you)关部(bu)门(men)(men)依法批准，或者是被没有(you)批准权(quan)限的(de)部(bu)门(men)(men)批准，以及有(you)审批权(quan)限的(de)部(bu)门(men)(men)超(chao)越权(quan)限批准集资(zi)(zi)，即集资(zi)(zi)者不(bu)具(ju)备集资(zi)(zi)的(de)主(zhu)体资(zi)(zi)格。

　　2.利(li)诱(you)性。承诺在一定期限(xian)内给出资人还(hai)本(ben)付(fu)息，还(hai)本(ben)付(fu)息的形(xing)(xing)式(shi)除以货币(bi)形(xing)(xing)式(shi)为主外，也有实物形(xing)(xing)式(shi)和其他形(xing)(xing)式(shi)。

　　3.公(gong)开性。向社会不特定的对象筹集资(zi)金，这里不特定的对象是指(zhi)社会公(gong)众，而不是指(zhi)特定少数人。

　　4.伪装(zhuang)性。以(yi)合法(fa)形(xing)式掩盖其(qi)非法(fa)集资的(de)(de)实质，为掩饰其(qi)非法(fa)目的(de)(de)，犯(fan)罪分子往往与投资人签(qian)订合同，伪装(zhuang)成正常的(de)(de)生(sheng)产经营(ying)活动，最大限(xian)度地(di)实现其(qi)骗取资金的(de)(de)最终目的(de)(de)。

　　二、非法集资(zi)的常见类(lei)型

　　1.通(tong)过发(fa)行(xing)(xing)(xing)有价证(zheng)券(quan)、会员(yuan)卡(ka)或(huo)债(zhai)(zhai)务(wu)凭证(zheng)等形式吸收资金。例如，以(yi)(yi)发(fa)行(xing)(xing)(xing)或(huo)变相发(fa)行(xing)(xing)(xing)股(gu)票(piao)、债(zhai)(zhai)券(quan)、彩票(piao)、投资基金等权利凭证(zheng)或(huo)者以(yi)(yi)期货交(jiao)易、典当、养老服(fu)务(wu)为名进行(xing)(xing)(xing)非法集(ji)资。通(tong)过认领股(gu)份、入股(gu)分红、委(wei)托投资、委(wei)托理财(cai)进行(xing)(xing)(xing)非法集(ji)资。通(tong)过会员(yuan)卡(ka)、会员(yuan)证(zheng)、席位证(zheng)、优(you)惠卡(ka)、消(xiao)费卡(ka)等方式进行(xing)(xing)(xing)非法集(ji)资。

　　2.对物业、地产(chan)(chan)等(deng)资产(chan)(chan)进(jin)行等(deng)份(fen)分割，通过(guo)出售(shou)(shou)其(qi)(qi)份(fen)额的处(chu)置权进(jin)行高息集资。例如，通过(guo)出售(shou)(shou)其(qi)(qi)份(fen)额并承诺(nuo)售(shou)(shou)后返(fan)(fan)租、售(shou)(shou)后回购、定期返(fan)(fan)利等(deng)方式进(jin)行非法集资。

　　3.利(li)(li)用民间会社形式进行(xing)非法集(ji)资。例如，利(li)(li)用地(di)下(xia)钱庄(zhuang)进行(xing)集(ji)资活动。

　　4.以签(qian)订商品经(jing)销(xiao)(xiao)等经(jing)济合(he)同(tong)的形式(shi)进行非(fei)法集资。例如，以商品销(xiao)(xiao)售与返租、回(hui)购与转让、发(fa)展会员、商家(jia)加盟等方(fang)式(shi)进行非(fei)法集资。

　　5.以(yi)发(fa)行(xing)或变相(xiang)发(fa)行(xing)彩票的形(xing)式进(jin)行(xing)非法集资。

　　6.利(li)用传销或秘密串联的(de)形式进行非法集资。

　　7.利用果(guo)园、庄园、养(yang)老地产(chan)开发(fa)(fa)的形式进行非法(fa)集(ji)(ji)资(zi)(zi)。例如，假借(jie)种(zhong)植、养(yang)殖、项目(mu)开发(fa)(fa)、庄园开发(fa)(fa)、养(yang)老公寓(yu)投资(zi)(zi)、生态环保投资(zi)(zi)等(deng)名义非法(fa)集(ji)(ji)资(zi)(zi)。

　　8.利(li)用现代电子(zi)网络技术构造(zao)的“虚拟(ni)”产品，如“电子(zi)商铺”、“电子(zi)百货(huo)”投资(zi)委托经营、到期(qi)回购等(deng)方(fang)式进行非法集(ji)资(zi)。

　　9.利用互联网设立投(tou)资基(ji)金的形式进行非(fei)法(fa)集资。

　　10.利(li)用“电子黄金投资”形(xing)式进行非法(fa)集资。

　　11.假冒(mao)民营(ying)银行发售原始股或(huo)吸收存款。

　　12.非(fei)融资性(xing)担保(bao)企业以开(kai)展担保(bao)业务(wu)为(wei)名(ming)非(fei)法集资。

　　13.假冒或者虚构国际知名(ming)公司设立网(wang)站，并在网(wang)上(shang)发布销(xiao)售境外基金、原始(shi)股等信息，诱骗群众投(tou)资。

　　14.以(yi)“养(yang)老”的(de)旗号，以(yi)高额回报、提供(gong)养(yang)老服务为诱(you)饵(er)，引诱(you)老年群(qun)众“加(jia)盟投(tou)资(zi)”。

　　15.以高价(jia)回购收藏(zang)品为名(ming)非法集资。

　　16.假(jia)借(jie)P2P网络借(jie)贷(dai)平台非法(fa)集(ji)资。

　　三、非法集资的危害

　　1.非法(fa)(fa)集资(zi)使参(can)与(yu)者遭受经济损失。非法(fa)(fa)集资(zi)犯罪(zui)分(fen)子(zi)通(tong)过(guo)欺骗手段聚集资(zi)金后，任(ren)意(yi)挥霍、浪(lang)费、转移或者非法(fa)(fa)占有(you)，参(can)与(yu)者很难收回资(zi)金，严(yan)重者甚至倾家荡(dang)产、血本无归。

　　2.非法集资(zi)严(yan)重干扰(rao)正(zheng)常(chang)的经济、金(jin)融秩(zhi)序(xu)，极易引发社会风(feng)险(xian)。

　　3.非法集(ji)资容易引发社(she)会不(bu)稳定(ding)，严(yan)重影响社(she)会和谐。非法集(ji)资往往集(ji)资规(gui)模大(da)(da)、人员(yuan)多，资金(jin)兑付比例低，处(chu)置(zhi)难(nan)度(du)大(da)(da)，容易引发大(da)(da)量社(she)会治安问题，严(yan)重影响社(she)会稳定(ding)。

　　4.因参(can)与非(fei)法集资(zi)活动受到的(de)损失，由参(can)与者(zhe)自行(xing)承担，参(can)与者(zhe)利益(yi)不受法律保护。

　　5.非法集(ji)资(zi)属违法行为，集(ji)资(zi)参(can)与(yu)人与(yu)集(ji)资(zi)人所签(qian)订的合(he)同无效。非法集(ji)资(zi)合(he)同中约定的利益条款也(ye)无效，投(tou)资(zi)回(hui)报(bao)不(bu)受法律保护。

　　四、非法集资的(de)犯罪手段(duan)详解

　　1.承诺(nuo)高(gao)额回报(bao)，编造“天上掉(diao)馅饼”、“一夜成富翁”的(de)(de)(de)(de)神话(hua)。暴利引诱，是所有诈骗(pian)(pian)犯罪分子(zi)欺骗(pian)(pian)群众的(de)(de)(de)(de)手段。不法分子(zi)为吸(xi)引更多的(de)(de)(de)(de)群众，往往许诺(nuo)投资者(zhe)以(yi)奖(jiang)励、积分返利等形式给(ji)予高(gao)额回报(bao)。为了(le)骗(pian)(pian)取更多的(de)(de)(de)(de)人参与集资，非法集资者(zhe)开(kai)始是按时(shi)足额兑现先期投入者(zhe)的(de)(de)(de)(de)本息，然后(hou)用后(hou)集资人的(de)(de)(de)(de)钱(qian)兑现先前的(de)(de)(de)(de)本息，等达到一定规(gui)模(mo)后(hou)，便秘密转(zhuan)移(yi)资金，携款潜(qian)逃(tao)。

　　2.编造(zao)虚假(jia)项目(mu)或订立陷阱合同，一步步将(jiang)群众骗入泥(ni)潭。不法分子(zi)大多(duo)通(tong)过注册合法的(de)(de)公司或企(qi)业，打着响应国家(jia)产(chan)业政策，开展创业创新等(deng)幌(huang)子(zi)，编造(zao)各种(zhong)虚假(jia)项目(mu)，有(you)(you)的(de)(de)甚至免费旅游、考察等(deng)，骗取(qu)社会公众信(xin)任；以(yi)种(zhong)植螺旋藻、冬虫夏草，养(yang)(yang)殖蚂蚁、黑豚(tun)鼠、梅花(hua)鹿再(zai)回(hui)收(shou)等(deng)名义(yi)，骗取(qu)群众资(zi)(zi)金；有(you)(you)的(de)(de)以(yi)开发所(suo)谓高(gao)(gao)新技术产(chan)品为名吸(xi)收(shou)公众存(cun)款；有(you)(you)的(de)(de)编造(zao)植树造(zao)林、集(ji)资(zi)(zi)建房(fang)等(deng)虚假(jia)项目(mu)，骗取(qu)群众“投资(zi)(zi)入股”；有(you)(you)的(de)(de)以(yi)商铺返租等(deng)方式，承诺高(gao)(gao)额固定(ding)收(shou)益，吸(xi)收(shou)公众存(cun)款；不具(ju)有(you)(you)提供养(yang)(yang)老(lao)服务(wu)的(de)(de)真实(shi)内(nei)容或者不以(yi)提供养(yang)(yang)老(lao)服务(wu)为主要目(mu)的(de)(de)，以(yi)养(yang)(yang)老(lao)服务(wu)为名收(shou)取(qu)会员费、“保证(zheng)金”，以(yi)投资(zi)(zi)“养(yang)(yang)老(lao)公寓”“养(yang)(yang)老(lao)院”等(deng)名义(yi)吸(xi)收(shou)资(zi)(zi)金。

　　3.混淆(xiao)投资理财概念，让(rang)群(qun)(qun)众在眼花缭乱的(de)新名词前失去判(pan)断。不法分(fen)子有(you)的(de)利用电子黄金(jin)(jin)、投资基金(jin)(jin)、网(wang)络炒(chao)汇等(deng)新名词迷惑(huo)群(qun)(qun)众，假(jia)称新投资工(gong)具或金(jin)(jin)融产品；有(you)的(de)利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商(shang)务(wu)等(deng)新的(de)经(jing)营方式，欺(qi)骗群(qun)(qun)众投资。

　　4.以(yi)虚(xu)假宣(xuan)传造(zao)势，用合法的外衣(yi)或(huo)名人效应骗(pian)(pian)取(qu)群众(zhong)的信(xin)任。为给犯罪活动披上合法外衣(yi)，不法分子(zi)往(wang)往(wang)成立公(gong)(gong)司，办理完备的工商执(zhi)照、税(shui)务登记等手续，以(yi)掩盖(gai)其非(fei)法目的，而无实际经营(ying)或(huo)投资项目。这些公(gong)(gong)司采(cai)取(qu)在(zai)豪华写字(zi)楼租赁办公(gong)(gong)地点(dian)，聘(pin)请名人作广(guang)告等加大宣(xuan)传，骗(pian)(pian)取(qu)群众(zhong)信(xin)任。

　　5.利用网(wang)络，通过虚拟空间实施犯罪、逃(tao)避打击。不法(fa)分子租(zu)用境外(wai)服务器设(she)立网(wang)站(zhan)(zhan)，发展会(hui)员一(yi)般用代号(hao)或网(wang)名(ming)。有的还通过网(wang)站(zhan)(zhan)、博客(ke)、论坛等(deng)网(wang)络平台和微信、QQ等(deng)即时通讯工具，传播虚假(jia)信息，诱骗群众(zhong)上(shang)当。一(yi)旦被(bei)查(cha)，便(bian)以下线不按规则操作等(deng)借口，迅速关闭网(wang)站(zhan)(zhan)，携(xie)款潜逃(tao)。在(zai)潜逃(tao)前(qian)还发布所谓通告，要下线人员记(ji)住(zhu)自己业绩(ji)，承诺日(ri)后重新(xin)返利，借此(ci)来稳住(zhu)受骗群众(zhong)。

　　6.利用(yong)精神、人身(shen)强(qiang)制(zhi)或(huo)亲情诱(you)骗(pian)，不(bu)断扩大受害群体。许多非法集资参(can)与(yu)者都是在亲戚、朋友的(de)低风险(xian)、高回报劝说(shuo)下(xia)参(can)与(yu)，犯罪(zui)分(fen)子(zi)往往利用(yong)亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息(xi)诱(you)惑(huo)，非法获取资金。有些已经加入(ru)(ru)的(de)传销人员(yuan)，在传销组织(zhi)的(de)精神洗脑(nao)或(huo)人身(shen)强(qiang)制(zhi)下(xia)，为了完成或(huo)增加自己的(de)业绩，不(bu)惜利用(yong)亲情、友情关系拉拢亲朋、同学或(huo)邻居加入(ru)(ru)，使参(can)与(yu)人员(yuan)迅速(su)蔓延。

　　五、非法集资应承担的法律后果

　　（一）集资诈骗罪

　　《中华人(ren)民(min)共(gong)和(he)国刑法(fa)》第一(yi)(yi)百(bai)(bai)(bai)九十(shi)(shi)二(er)条(tiao)规(gui)(gui)定：以(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)非法(fa)占有为目(mu)的(de)，使用诈骗方(fang)法(fa)非法(fa)集资(zi)，数(shu)(shu)(shu)额(e)(e)(e)较大的(de)，处(chu)(chu)五年(nian)以(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)下有期(qi)徒刑或(huo)(huo)(huo)者拘役，并处(chu)(chu)二(er)万(wan)元(yuan)以(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)上(shang)二(er)十(shi)(shi)万(wan)元(yuan)以(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)下罚金；数(shu)(shu)(shu)额(e)(e)(e)巨大或(huo)(huo)(huo)者有其他严(yan)重(zhong)情节(jie)的(de)，处(chu)(chu)五年(nian)以(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)上(shang)十(shi)(shi)年(nian)以(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)下有期(qi)徒刑，并处(chu)(chu)五万(wan)元(yuan)以(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)上(shang)五十(shi)(shi)万(wan)元(yuan)以(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)下罚金；数(shu)(shu)(shu)额(e)(e)(e)特别(bie)巨大或(huo)(huo)(huo)者有其他特别(bie)严(yan)重(zhong)情节(jie)的(de)，处(chu)(chu)十(shi)(shi)年(nian)以(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)上(shang)有期(qi)徒刑或(huo)(huo)(huo)者无(wu)期(qi)徒刑，并处(chu)(chu)五万(wan)元(yuan)以(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)上(shang)五十(shi)(shi)万(wan)元(yuan)以(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)下罚金或(huo)(huo)(huo)者没收财产(chan)(chan)。第一(yi)(yi)百(bai)(bai)(bai)九十(shi)(shi)九条(tiao)规(gui)(gui)定：犯本节(jie)第一(yi)(yi)百(bai)(bai)(bai)九十(shi)(shi)二(er)条(tiao)、第一(yi)(yi)百(bai)(bai)(bai)九十(shi)(shi)四条(tiao)、第一(yi)(yi)百(bai)(bai)(bai)九十(shi)(shi)五条(tiao)规(gui)(gui)定之(zhi)罪(zui)，数(shu)(shu)(shu)额(e)(e)(e)特别(bie)巨大并且(qie)给国家和(he)人(ren)民(min)利益造成特别(bie)重(zhong)大损失的(de)，处(chu)(chu)无(wu)期(qi)徒刑或(huo)(huo)(huo)者死刑，并处(chu)(chu)没收财产(chan)(chan)。

　　（二(er)）非法(fa)吸收公众存款罪

　　《中华人民共(gong)和国刑(xing)法》第一百七十六条(tiao)规定：非法吸(xi)(xi)收公(gong)众存款(kuan)(kuan)或(huo)(huo)者(zhe)变相吸(xi)(xi)收公(gong)众存款(kuan)(kuan)，扰乱金(jin)融秩序(xu)的(de)(de)，处(chu)(chu)(chu)三年以下(xia)有期徒刑(xing)或(huo)(huo)者(zhe)拘役，并处(chu)(chu)(chu)或(huo)(huo)者(zhe)单处(chu)(chu)(chu)二万(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)以上二十万(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)以下(xia)罚(fa)金(jin)；数(shu)额巨大或(huo)(huo)者(zhe)有其他(ta)严(yan)重(zhong)情节的(de)(de)，处(chu)(chu)(chu)三年以上十年以下(xia)有期徒刑(xing)，并处(chu)(chu)(chu)五万(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)以上五十万(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)以下(xia)罚(fa)金(jin)。单位(wei)犯(fan)前款(kuan)(kuan)罪的(de)(de)，对(dui)单位(wei)判处(chu)(chu)(chu)罚(fa)金(jin)，并对(dui)其直接(jie)负责(ze)的(de)(de)主管人员和其他(ta)直接(jie)责(ze)任人员，依照前款(kuan)(kuan)的(de)(de)规定处(chu)(chu)(chu)罚(fa)。

　　（三(san)）非(fei)法经营罪

　　《中华人民共和国(guo)刑法(fa)》第二(er)(er)百二(er)(er)十五(wu)(wu)(wu)条规定(ding):违反国(guo)家(jia)规定(ding)，有(you)下列非(fei)法(fa)经(jing)营行为(wei)之一(yi)，扰乱市场秩序，情节严重的(de)(de)，处五(wu)(wu)(wu)年(nian)以(yi)下有(you)期(qi)徒刑或(huo)者拘(ju)役，并处或(huo)者单(dan)处违法(fa)所得一(yi)倍(bei)(bei)以(yi)上(shang)五(wu)(wu)(wu)倍(bei)(bei)以(yi)下罚金；情节特别严重的(de)(de)，处五(wu)(wu)(wu)年(nian)以(yi)上(shang)有(you)期(qi)徒刑，并处违法(fa)所得一(yi)倍(bei)(bei)以(yi)上(shang)五(wu)(wu)(wu)倍(bei)(bei)以(yi)下罚金或(huo)者没收财产：……（三）未经(jing)国(guo)家(jia)有(you)关主管部门批准，非(fei)法(fa)经(jing)营证券、期(qi)货或(huo)者保险业(ye)(ye)务的(de)(de)，或(huo)者非(fei)法(fa)从事资金支付结算业(ye)(ye)务的(de)(de)。

　　（四）合(he)同诈骗罪

　　《中华人民共和国刑(xing)(xing)(xing)法》第二百二十四条规定:有(you)(you)下(xia)(xia)列情(qing)形之一，以(yi)非(fei)法占有(you)(you)为目的(de)(de)，在(zai)签订、履行(xing)合同(tong)过程中，骗取对方当事人财物，数(shu)额较大(da)(da)的(de)(de)，处三年以(yi)下(xia)(xia)有(you)(you)期徒刑(xing)(xing)(xing)或者(zhe)(zhe)拘役，并(bing)处或者(zhe)(zhe)单处罚金(jin)；数(shu)额巨(ju)大(da)(da)或者(zhe)(zhe)有(you)(you)其他(ta)(ta)严重情(qing)节的(de)(de)，处三年以(yi)上(shang)十年以(yi)下(xia)(xia)有(you)(you)期徒刑(xing)(xing)(xing)，并(bing)处罚金(jin)；数(shu)额特(te)别巨(ju)大(da)(da)或者(zhe)(zhe)有(you)(you)其他(ta)(ta)特(te)别严重情(qing)节的(de)(de)，处十年以(yi)上(shang)有(you)(you)期徒刑(xing)(xing)(xing)或者(zhe)(zhe)无期徒刑(xing)(xing)(xing)，并(bing)处罚金(jin)或者(zhe)(zhe)没收财产：

　　1.以虚构(gou)的单位或者冒用他(ta)人(ren)名(ming)义签订合(he)同的；

　　2.以伪造、变(bian)造、作废的(de)票据(ju)或(huo)者其他虚假的(de)产权证(zheng)明作担保的(de)；

　　3.没有实际(ji)履行能力(li)，以(yi)先履行小额合同(tong)或者部(bu)分履行合同(tong)的方法，诱骗对方当事(shi)人继续签订(ding)和履行合同(tong)的；

　　4.收受对(dui)方(fang)当事人给(ji)付的货物、货款(kuan)、预付款(kuan)或者担保财(cai)产后逃匿的；

　　5.以其他方法骗取(qu)对方当事人(ren)财物的。

　　（五(wu)）擅自发(fa)行(xing)股票(piao)、公司、企(qi)业债券(quan)罪

　　《中华人民共和(he)国(guo)刑(xing)(xing)法》第一百(bai)七十九条规定：未经(jing)国(guo)家有(you)关主管(guan)部门批准(zhun)，擅自发行股(gu)票或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)公司、企(qi)业(ye)债券(quan)，数额巨大(da)、后(hou)果(guo)严重(zhong)(zhong)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)有(you)其他(ta)严重(zhong)(zhong)情(qing)节(jie)的(de)，处五年以下有(you)期徒刑(xing)(xing)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)拘役，并处或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)单处非法募集资金(jin)(jin)金(jin)(jin)额百(bai)分之(zhi)(zhi)一以上(shang)百(bai)分之(zhi)(zhi)五以下罚金(jin)(jin)。单位犯(fan)前款罪的(de)，对(dui)单位判处罚金(jin)(jin)，并对(dui)其直(zhi)接负责(ze)的(de)主管(guan)人员(yuan)和(he)其他(ta)直(zhi)接责(ze)任人员(yuan)，处五年以下有(you)期徒刑(xing)(xing)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)拘役。

　　六(liu)、非法集(ji)资典型案例

　　案例(li)一：2008年5月(yue)，被(bei)告人(ren)(ren)(ren)(ren)潘某(mou)(mou)(mou)为骗(pian)取他人(ren)(ren)(ren)(ren)财物，注册成立(li)南京xx茶(cha)业有限(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)，并(bing)以公(gong)(gong)司(si)(si)名义(yi)聘用(yong)业务员到(dao)闹(nao)市区(qu)向不特定的(de)中老(lao)年被(bei)害(hai)人(ren)(ren)(ren)(ren)分(fen)发传(chuan)单邀请其到(dao)公(gong)(gong)司(si)(si)免费品尝普洱(er)(er)茶(cha)，并(bing)使用(yong)宣(xuan)传(chuan)册、影像资(zi)料(liao)等对普洱(er)(er)茶(cha)的(de)功能及(ji)收(shou)藏价(jia)值等作夸大宣(xuan)传(chuan)，虚构公(gong)(gong)司(si)(si)称可代(dai)老(lao)百姓免费收(shou)藏所购(gou)普洱(er)(er)茶(cha)，并(bing)称将(jiang)投资(zi)款(kuan)(kuan)用(yong)于(yu)公(gong)(gong)司(si)(si)办茶(cha)楼、开(kai)设茶(cha)叶销(xiao)售连锁店等，承(cheng)诺以14%-22%的(de)年利息(xi)返还投资(zi)款(kuan)(kuan)，一年或(huo)三年期满后(hou)退还本金(jin)，诱(you)使当(dang)事(shi)人(ren)(ren)(ren)(ren)签订购(gou)销(xiao)合作协议书，以现(xian)金(jin)方(fang)式一次性支(zhi)付投资(zi)款(kuan)(kuan)。2009年4月(yue)至(zhi)5月(yue)，为迅速骗(pian)取大量资(zi)金(jin)，被(bei)告人(ren)(ren)(ren)(ren)潘某(mou)(mou)(mou)以xx公(gong)(gong)司(si)(si)名义(yi)，先后(hou)成立(li)多个分(fen)部，分(fen)别聘用(yong)被(bei)告人(ren)(ren)(ren)(ren)周某(mou)(mou)(mou)、袁(yuan)(yuan)某(mou)(mou)(mou)、朱(zhu)某(mou)(mou)(mou)担任各分(fen)部负责人(ren)(ren)(ren)(ren)，共(gong)同以上述诈骗(pian)方(fang)法(fa)(fa)继续(xu)非(fei)(fei)(fei)法(fa)(fa)集(ji)(ji)(ji)资(zi)。2008年5月(yue)至(zhi)2009年10月(yue)间，非(fei)(fei)(fei)法(fa)(fa)集(ji)(ji)(ji)资(zi)额达人(ren)(ren)(ren)(ren)民币1433万(wan)余(yu)元。非(fei)(fei)(fei)法(fa)(fa)集(ji)(ji)(ji)资(zi)所得款(kuan)(kuan)项除用(yong)于(yu)购(gou)买少量普洱(er)(er)茶(cha)等，余(yu)款(kuan)(kuan)均被(bei)潘某(mou)(mou)(mou)、周某(mou)(mou)(mou)、袁(yuan)(yuan)某(mou)(mou)(mou)、朱(zhu)某(mou)(mou)(mou)等人(ren)(ren)(ren)(ren)瓜分(fen)并(bing)肆意处分(fen)，导致无法(fa)(fa)归(gui)还314名当(dang)事(shi)人(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)钱款(kuan)(kuan)。

　　2011年4月(yue),江(jiang)苏省某(mou)中级人(ren)民法院于依法判处潘某(mou)无期(qi)徒(tu)(tu)刑，剥夺政治权利(li)终身(shen)，并(bing)处没收个人(ren)全(quan)部(bu)财产;判处周(zhou)睿某(mou)有(you)期(qi)徒(tu)(tu)刑15年，并(bing)处罚(fa)(fa)金(jin)人(ren)民币30万(wan)元(yuan);判处袁某(mou)有(you)期(qi)徒(tu)(tu)刑13年，并(bing)处罚(fa)(fa)金(jin)人(ren)民币20万(wan)元(yuan);判处朱某(mou)某(mou)有(you)期(qi)徒(tu)(tu)刑14年，并(bing)处罚(fa)(fa)金(jin)人(ren)民币25万(wan)元(yuan)。

　　案(an)例(li)二：自2003年起(qi)，江苏xx房地(di)产开发有限公(gong)(gong)司(si)(si)因(yin)开发项目(mu)多，通(tong)过低价取得土(tu)地(di)使(shi)用(yong)权、购买(mai)物业用(yong)于(yu)储备、增值，致资(zi)金短缺。2003年，董事长周某决定(ding)并形成(cheng)决策，采(cai)取“商铺认(ren)购”的形式吸(xi)收(shou)(shou)(shou)公(gong)(gong)众存(cun)(cun)款。公(gong)(gong)司(si)(si)遂以(yi)高额(e)利率(lv)和高额(e)提成(cheng)为诱(you)饵，以(yi)“认(ren)购商铺使(shi)用(yong)权”和“内部(bu)职(zhi)工集资(zi)”的名义，制定(ding)吸(xi)收(shou)(shou)(shou)公(gong)(gong)众存(cun)(cun)款的方案(an)、政策，变(bian)(bian)相向社会公(gong)(gong)众非(fei)法吸(xi)收(shou)(shou)(shou)存(cun)(cun)款。经审(shen)计，自2003年至2008年12月，xx公(gong)(gong)司(si)(si)向社会公(gong)(gong)众5.26万人次变(bian)(bian)相非(fei)法吸(xi)收(shou)(shou)(shou)存(cun)(cun)款合计33.85亿元，至案(an)发时，已退(tui)存(cun)(cun)款23.92亿元，有7000余(yu)户9.93亿元未兑付，案(an)发后退(tui)款3.78亿余(yu)元。

　　2011年至2012年，江苏某(mou)(mou)区人(ren)民(min)法院(yuan)以(yi)非(fei)法吸收公(gong)众存款罪追究刑(xing)事(shi)责任，依法判处(chu)(chu)(chu)被告单位江苏xx房地(di)产开(kai)发有限公(gong)司罚(fa)金45万元；判处(chu)(chu)(chu)周某(mou)(mou)有期徒刑(xing)6年，并(bing)处(chu)(chu)(chu)罚(fa)金30万元；判处(chu)(chu)(chu)叶某(mou)(mou)某(mou)(mou)、吕某(mou)(mou)某(mou)(mou)等(deng)20人(ren)1至6年不(bu)等(deng)的(de)(de)有期徒刑(xing)，并(bing)处(chu)(chu)(chu)人(ren)民(min)币(bi)2万元至20万元不(bu)等(deng)的(de)(de)罚(fa)金；对犯(fan)罪情(qing)节(jie)较轻，符合(he)缓刑(xing)适(shi)用(yong)条件的(de)(de)吴某(mou)(mou)某(mou)(mou)、徐某(mou)(mou)依法予以(yi)适(shi)用(yong)缓刑(xing)。

　　案例三：刚退休不久的刘大爷(ye)买菜时碰见一(yi)个促销摊点，正在组织登(deng)记(ji)免费(fei)旅游，包吃(chi)包车不收(shou)钱。刘大爷(ye)登(deng)记(ji)后第二天跟着30多位老年人到一(yi)个度假(jia)村，吃(chi)喝玩乐了一(yi)天。

　　度假村风景优美，设施(shi)齐全，旁边(bian)还(hai)有一建筑工(gong)地正热(re)火朝天地施(shi)工(gong)。工(gong)作人员趁机告(gao)诉他们，公司(si)专(zhuan)门投资(zi)养(yang)老项目(mu)，现在(zai)正在(zai)扩建，可以租赁也(ye)可销售(shou)，也(ye)可先租后(hou)售(shou)。签订合同后(hou)，还(hai)可按销售(shou)产品预售(shou)款16%至19%的比例向客户返还(hai)高额推(tui)广费，合同到期(qi)后(hou)还(hai)本(ben)付息等。

　　很快，刘(liu)大(da)爷一行纷纷签订购(gou)买合同(tong)，心(xin)里盘算着能早(zao)日(ri)入住度假(jia)村。不久(jiu)，公司(si)跑路，一大(da)批(pi)像老刘(liu)这(zhei)样，用半生积(ji)蓄一心(xin)想为自己安排个舒适(shi)晚年的老年人们成(cheng)了(le)受害者。

　　案例(li)四：当(dang)事(shi)人吴某在(zai)QQ上认识了(le)(le)不(bu)法(fa)分子，并在(zai)其(qi)带领下进(jin)入高(gao)额(e)(e)投(tou)资(zi)理财QQ群。QQ群以高(gao)额(e)(e)投(tou)资(zi)回报为(wei)(wei)诱饵，有专(zhuan)业(ye)的(de)“老师(shi)”介绍投(tou)资(zi)理财知识，并宣传高(gao)额(e)(e)回报的(de)短线(xian)金融衍生品。吴某在(zai)群中学习了(le)(le)一段时间，也见证了(le)(le)其(qi)他群友的(de)高(gao)额(e)(e)收益，于是放松(song)警惕，点击“老师(shi)”在(zai)群发的(de)“投(tou)资(zi)平台”链接(jie)，于2018年(nian)3月进(jin)行了(le)(le)多笔10000元的(de)大额(e)(e)手(shou)机(ji)银(yin)行支(zhi)付交易(yi)。事(shi)后经(jing)核查，其(qi)支(zhi)付至的(de)商户实为(wei)(wei)不(bu)法(fa)分子控制(zhi)的(de)某宝下的(de)二级商户广东某健康产业(ye)公司，为(wei)(wei)其(qi)进(jin)行资(zi)金归集的(de)空壳公司，专(zhuan)为(wei)(wei)不(bu)法(fa)分子集资(zi)提供渠道(dao)。

　　七、社会公众对非法集(ji)资的(de)防范措施

　　1.要认清非法(fa)集(ji)资的本质和(he)危害，提(ti)高识别能力，自觉抵制(zhi)各(ge)种诱(you)惑。坚(jian)信“天上(shang)不会掉馅饼”，对“高额(e)回(hui)报”“快(kuai)速致富”的投资项目进行冷静分析(xi)，避免上(shang)当受(shou)骗。

　　2.要(yao)正(zheng)确识别非法(fa)(fa)集资活动，主(zhu)要(yao)看主(zhu)体资格是否(fou)合法(fa)(fa)，以及其(qi)从事的集资活动是否(fou)获得(de)相关的批准；是否(fou)是向社(she)会不特定(ding)对(dui)象募(mu)集资金；是否(fou)承诺(nuo)回(hui)报(bao)，非法(fa)(fa)集资行为一般具有许诺(nuo)一定(ding)比例集资回(hui)报(bao)的特点；是否(fou)以合法(fa)(fa)形式掩盖(gai)其(qi)非法(fa)(fa)集资的性质。

　　3.要增强理性(xing)投资意(yi)识(shi)。高收益往(wang)往(wang)伴(ban)随着高风险(xian)，不规范的经济活(huo)动更是蕴藏着巨大(da)风险(xian)。—定要增强理性(xing)投资意(yi)识(shi)，依法保护自身(shen)权益。

　　4.要增强(qiang)参与(yu)非(fei)法(fa)(fa)(fa)集(ji)资(zi)(zi)(zi)风(feng)险(xian)自担意识(shi)(shi)。非(fei)法(fa)(fa)(fa)集(ji)资(zi)(zi)(zi)是(shi)违法(fa)(fa)(fa)行为，参与(yu)者(zhe)投(tou)(tou)入(ru)非(fei)法(fa)(fa)(fa)集(ji)资(zi)(zi)(zi)的资(zi)(zi)(zi)金及相关利益不受法(fa)(fa)(fa)律保护。因此，当一(yi)些单位或个人以高额投(tou)(tou)资(zi)(zi)(zi)回报兜售(shou)高息存款、股票、债券、基金和(he)开发项目时，一(yi)定要认真识(shi)(shi)别，谨(jin)慎(shen)投(tou)(tou)资(zi)(zi)(zi)。对照(zhao)银行贷款利率和(he)普(pu)通(tong)金融产(chan)品(pin)的回报率判断投(tou)(tou)资(zi)(zi)(zi)回报是(shi)否过高，多数(shu)情况下明显偏高的投(tou)(tou)资(zi)(zi)(zi)回报很可能是(shi)投(tou)(tou)资(zi)(zi)(zi)陷(xian)阱。天上不会掉馅饼，高收(shou)益和(he)高风(feng)险(xian)是(shi)并(bing)存的，犯罪(zui)分子(zi)的目的是(shi)骗取(qu)钱财。

　　八(ba)、对非法(fa)集(ji)资活动应采(cai)取(qu)的措施

　　一旦发现(xian)企(qi)业或(huo)个人有非法(fa)集(ji)资(zi)违(wei)法(fa)活动(dong)，应当及(ji)时向公安机(ji)关(guan)报案或(huo)举(ju)报，由公安机(ji)关(guan)立案查处。作为(wei)集(ji)资(zi)群众，要(yao)注意收(shou)集(ji)非法(fa)集(ji)资(zi)活动(dong)的(de)证据(ju)，协助公安机(ji)关(guan)办案，切忌(ji)心存幻想，避免遭受(shou)更(geng)大的(de)损失(shi)。

　　九、老(lao)年(nian)人如何防范(fan)非法集资陷阱

　　以老(lao)年(nian)人(ren)为诈骗(pian)对象(xiang)是(shi)最近几年(nian)非法集资活动的(de)主(zhu)要(yao)特点之一(yi)，因此(ci)，当(dang)老(lao)年(nian)朋(peng)友面对高额回报(bao)的(de)宣传(chuan)时(shi)，特别需(xu)要(yao)提(ti)高警惕，不(bu)要(yao)轻(qing)信。

　　一要认清非法(fa)集资(zi)的(de)本(ben)质(zhi)和危害(hai)。

　　天上不(bu)会掉(diao)馅饼，对“高额(e)回报(bao)”“快(kuai)速致富”的投(tou)资(zi)项(xiang)目进(jin)行冷静分析，高收(shou)益往往伴随着高风(feng)险。投(tou)资(zi)前要和子女或(huo)朋友商(shang)议，子女要加强风(feng)险意识(shi)，多与老人(ren)沟通交(jiao)流(liu)。

　　二要关注养老机构(gou)的(de)合法性(xing)、项(xiang)目合理性(xing)，以及(ji)是否符合金融管(guan)理法律规定。

　　对(dui)公司(si)经营运作情况(kuang)等(deng)进(jin)行深入了解；未获得许可(ke)和依(yi)法登(deng)记(ji)前的(de)养老(lao)(lao)机(ji)(ji)构，是不(bu)得以(yi)(yi)任何名义开(kai)业，不(bu)得提前向(xiang)老(lao)(lao)年人收(shou)取任何费(fei)用，不(bu)得收(shou)住老(lao)(lao)年人。可(ke)以(yi)(yi)查(cha)看主体资格是否合法：养老(lao)(lao)机(ji)(ji)构应(ying)有民(min)政局(ju)颁发的(de)养老(lao)(lao)机(ji)(ji)构设立许可(ke)证，民(min)办(ban)非企业单位(wei)应(ying)有登(deng)记(ji)证书或工商营业执照。

　　三(san)要注重(zhong)养老服务与口(kou)碑。

　　建议老(lao)年朋友通(tong)过(guo)金(jin)融(rong)机构(gou)(gou)选(xuan)择(ze)低风(feng)险的产(chan)品进行理财，保障资金(jin)安全。根据(ju)老(lao)人的身体条件状况和需求，事先(xian)了解(jie)养(yang)老(lao)机构(gou)(gou)服务口碑，选(xuan)择(ze)经营时间长、口碑好的养(yang)老(lao)机构(gou)(gou)。

　　四要签(qian)订(ding)养老协(xie)议与押金协(xie)议，保障(zhang)老人的合法权益。

　　养(yang)老服(fu)(fu)(fu)务(wu)协议应(ying)当(dang)载(zai)明下列事(shi)项：养(yang)老机构(gou)的(de)名称、住所、法定(ding)代表人(ren)或者主要(yao)负责人(ren)、联系方式(shi)(shi);服(fu)(fu)(fu)务(wu)内(nei)容(rong)和(he)服(fu)(fu)(fu)务(wu)方式(shi)(shi);收费标(biao)准以及费用支付方式(shi)(shi);服(fu)(fu)(fu)务(wu)期限和(he)地点;当(dang)事(shi)人(ren)的(de)权(quan)利和(he)义(yi)务(wu);协议变更、解除与终止的(de)条件;违(wei)约责任(ren)(ren);意外(wai)伤害责任(ren)(ren)认定(ding)和(he)争议解决(jue)方式(shi)(shi);当(dang)事(shi)人(ren)协商一致的(de)其他内(nei)容(rong)等。