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　　1.什么是(shi)洗(xi)钱(qian)和反洗(xi)钱(qian)？

　　答：洗钱(qian)(qian)是指(zhi)通过各种方式转换、转移（或(huo)(huo)转让(rang)）、掩饰、隐瞒、获得、占有(you)和处置各种严重上游犯罪(zui)(zui)所得，以掩饰或(huo)(huo)隐瞒真实来源、性(xing)质、地点、去向、所有(you)权或(huo)(huo)其他权利的(de)(de)行为(wei)(wei)或(huo)(huo)活(huo)动。洗钱(qian)(qian)行为(wei)(wei)的(de)(de)目的(de)(de)在(zai)于(yu)掩盖犯罪(zui)(zui)收益(yi)的(de)(de)真正来源，使(shi)得犯罪(zui)(zui)收益(yi)在(zai)表面形式上合法(fa)化(hua)，所以洗钱(qian)(qian)行为(wei)(wei)具有(you)一定的(de)(de)隐蔽性(xing)、技(ji)术性(xing)和国际化(hua)的(de)(de)特征。

　　反洗(xi)钱(qian)是(shi)指为了预防通过(guo)各种方式(shi)掩饰(shi)、隐瞒毒(du)品犯罪(zui)、黑社会性(xing)质(zhi)的组织犯罪(zui)、恐怖活动犯罪(zui)、走私(si)犯罪(zui)、贪(tan)污贿赂犯罪(zui)、破坏金融管理(li)秩序犯罪(zui)、金融诈骗犯罪(zui)等犯罪(zui)所得及其收(shou)益的来源和性(xing)质(zhi)的洗(xi)钱(qian)活动，依照(zhao)《反洗(xi)钱(qian)法》的有关规定采取(qu)相关措施的行为。

　　2.常见的(de)洗钱(qian)方式有哪些？

　　答(da)：常见的洗钱方式（渠道）包括(kuo)：

　　（1）利(li)用(yong)(yong)金融机构(gou)洗(xi)(xi)钱(qian)(qian)。洗(xi)(xi)钱(qian)(qian)者通过金融机构(gou)洗(xi)(xi)钱(qian)(qian)主要有(you)以下几种形式：①匿名(ming)、假名(ming)存(cun)款；②利(li)用(yong)(yong)银行(xing)(xing)结算渠道洗(xi)(xi)钱(qian)(qian)；③利(li)用(yong)(yong)银行(xing)(xing)信贷业务洗(xi)(xi)钱(qian)(qian)；④通过保险(xian)公(gong)司洗(xi)(xi)钱(qian)(qian)；⑤通过证券(quan)公(gong)司洗(xi)(xi)钱(qian)(qian)；⑥购买不记名(ming)有(you)价证券(quan)；⑦利(li)用(yong)(yong)网上银行(xing)(xing)、电(dian)子货币等工具洗(xi)(xi)钱(qian)(qian)。

　　（2）利用(yong)替代(dai)性(xing)汇款系统洗钱(qian)。①利用(yong)地下钱(qian)庄（非法(fa)(fa)结(jie)算型和非法(fa)(fa)汇兑型钱(qian)庄洗钱(qian)）；②利用(yong)民(min)间借(jie)贷洗钱(qian)。

　　（3）将犯罪(zui)收(shou)益转(zhuan)入法(fa)律制度(du)不完善的(de)国家和(he)地区(qu)(qu)进行清洗(xi)。这(zhei)些国家和(he)地区(qu)(qu)容易被犯罪(zui)分子利用的(de)原(yuan)因(yin)：①严(yan)格(ge)的(de)银行保(bao)(bao)(bao)密(mi)制度(du)；②宽(kuan)松的(de)金(jin)融监管；③有自由(you)的(de)公(gong)司(si)法(fa)和(he)严(yan)格(ge)的(de)公(gong)司(si)保(bao)(bao)(bao)密(mi)法(fa)；④实施宽(kuan)松的(de)税收(shou)制度(du)，成为洗(xi)钱者(zhe)的(de)保(bao)(bao)(bao)密(mi)天堂。

　　（4）利(li)用公(gong)司进行(xing)洗(xi)钱(qian)。其主要(yao)方(fang)式包括(kuo)：①成立(li)空壳公(gong)司；②利(li)用或(huo)控(kong)制合法的公(gong)司进行(xing)洗(xi)钱(qian)；③成立(li)洗(xi)钱(qian)者实际操纵的公(gong)司，专门用于洗(xi)钱(qian)。

　　（5）利(li)用服务行业和其(qi)他大(da)量使用现金的行业洗钱(qian)。比如(ru)餐饮、娱乐、赌场、珠宝行(xing)、房(fang)地产等行(xing)业(ye)。

　　（6）利用进出(chu)口贸易洗(xi)钱(qian)。

　　（7）利用走私活动洗钱。

　　（8）投资于(yu)动产、不动产。洗钱(qian)者(zhe)用脏(zang)钱(qian)、黑(hei)钱(qian)购买房产、豪(hao)华游(you)艇、豪(hao)车、珠宝(bao)首饰(shi)、珍(zhen)贵艺术(shu)品等。

　　3.哪(na)些机构应该履行反洗钱义(yi)务？

　　答(da)：根据(ju)我国反(fan)洗钱法(fa)律(lv)法(fa)规，履行(xing)反(fan)洗钱义务的机构包括：

　　（1）开(kai)发性(xing)金融机构(gou)、政策性(xing)银(yin)行(xing)(xing)、商业银(yin)行(xing)(xing)、农村(cun)(cun)(cun)合(he)作银(yin)行(xing)(xing)、农村(cun)(cun)(cun)信用合(he)作社(she)、村(cun)(cun)(cun)镇银(yin)行(xing)(xing)；

　　（2）证券(quan)公司(si)、期(qi)货公司(si)、证券(quan)投资基(ji)金(jin)管理(li)公司(si)；

　　（3）保险公司、保险资(zi)产管理公司；

　　（4）信托公(gong)司(si)(si)(si)、金融(rong)(rong)资(zi)产管(guan)理(li)公(gong)司(si)(si)(si)、企业(ye)集(ji)团财(cai)务公(gong)司(si)(si)(si)、金融(rong)(rong)租赁公(gong)司(si)(si)(si)、汽(qi)车金融(rong)(rong)公(gong)司(si)(si)(si)、消费金融(rong)(rong)公(gong)司(si)(si)(si)、货(huo)币经纪(ji)公(gong)司(si)(si)(si)、贷(dai)款公(gong)司(si)(si)(si)、理(li)财(cai)公(gong)司(si)(si)(si)；

　　（5）中(zhong)国人民(min)银行确(que)定(ding)并公布的从事金融(rong)业务的其他机构。

　　4.大额交易报(bao)告的标准是什(shen)么？

　　答：根(gen)据中国人(ren)民银(yin)行《金融(rong)机构大额(e)交(jiao)易(yi)和(he)可疑交(jiao)易(yi)报(bao)告管理(li)办法》（2016修订）（中国人(ren)民银(yin)行令(ling)〔2016〕第3号）的(de)相关规定，符合以下大额(e)认定标准的(de)交(jiao)易(yi)，金融(rong)机构应(ying)当在大额(e)交(jiao)易(yi)发生之(zhi)日(ri)起5个工作日(ri)内以电子方(fang)式向中国反洗(xi)钱监测分析中心提交(jiao)大额(e)交(jiao)易(yi)报(bao)告。

　　（1）当(dang)日单笔或者累计交(jiao)易(yi)人民币5万(wan)元(yuan)以(yi)上（含5万(wan)元(yuan)）外币等(deng)值1万(wan)美元(yuan)以(yi)上（含1万(wan)美元(yuan)）的(de)现(xian)金缴存、现(xian)金支取、现(xian)金结售汇(hui)、现(xian)钞(chao)兑换、现(xian)金汇(hui)款(kuan)、现(xian)金票据(ju)解(jie)付及其他形式(shi)的(de)现(xian)金收支。

　　（2）非自然人(ren)客(ke)户(hu)银行账户(hu)与其(qi)他的银行账户(hu)发生当日单笔或者累(lei)计交(jiao)易(yi)人(ren)民币(bi)200万(wan)(wan)元以上（含(han)200万(wan)(wan)元）、外币(bi)等值20万(wan)(wan)美元以上（含(han)20万(wan)(wan)美元）的款项(xiang)划(hua)转。

　　（3）自然人客户(hu)银(yin)行账户(hu)与其(qi)他的银(yin)行账户(hu)发生当日单笔(bi)或者(zhe)累计(ji)交易人民币(bi)50万(wan)元(yuan)以上(shang)（含(han)50万(wan)元(yuan)）、外币(bi)等值10万(wan)美(mei)元(yuan)以上(shang)（含(han)10万(wan)美(mei)元(yuan)）的境内款项划转。

　　（4）自然人(ren)(ren)客户(hu)银行账户(hu)与其他的银行账户(hu)发生当(dang)日单(dan)笔或(huo)者累(lei)计交(jiao)易人(ren)(ren)民币(bi)20万元(yuan)以(yi)上（含(han)20万元(yuan)）、外币(bi)等值1万美元(yuan)以(yi)上（含(han)1万美元(yuan)）的跨(kua)境款项划转。

　　5.哪些交易(yi)(yi)会被认(ren)为是可疑交易(yi)(yi)，反洗(xi)钱会对客(ke)户的正常交易(yi)造成(cheng)影响(xiang)吗？

　　答：根据(ju)中国(guo)人民银行《金(jin)融(rong)机构大额交(jiao)易(yi)和(he)可(ke)疑交(jiao)易(yi)报(bao)(bao)告(gao)管理(li)办法(fa)》（2016修订(ding)）（中国(guo)人民银行令〔2016〕第(di)3号）规定，金(jin)融(rong)机构发现或者有合理(li)理(li)由怀疑客(ke)户、客(ke)户的(de)资金(jin)或者其(qi)他(ta)资产、客(ke)户的(de)交(jiao)易(yi)或者试图进(jin)行的(de)交(jiao)易(yi)与洗钱(qian)、恐怖融(rong)资等犯罪(zui)活动相关的(de)，应(ying)当提交(jiao)可(ke)疑交(jiao)易(yi)报(bao)(bao)告(gao)。金(jin)融(rong)机构可(ke)疑交易认定(ding)有(you)专门的(de)程序(xu)和标准，不(bu)会(hui)对客(ke)户正(zheng)常的购(gou)(gou)房、购(gou)(gou)车、出国留学等日常活动造成影响。

　　6.洗钱罪的(de)定义(yi)和(he)量刑是怎样的？

　　答：2020年12月26日，第十(shi)三届(jie)全国人大(da)常委(wei)会第二十(shi)四次会议表决通过了《刑(xing)法(fa)(fa)修正案（十(shi)一）》，修正案对“洗(xi)(xi)钱(qian)罪(zui)(zui)”构成要件(jian)进行了重大(da)调整，将(jiang)(jiang)“自洗(xi)(xi)钱(qian)”正式纳入洗(xi)(xi)钱(qian)罪(zui)(zui)的(de)规制范围(wei)，将(jiang)(jiang)实施一些严重犯(fan)罪(zui)(zui)后的(de)“自洗(xi)(xi)钱(qian)”行为明确为犯(fan)罪(zui)(zui)，删除主观和客(ke)观要件(jian) “明知(zhi)”“协助”；将(jiang)(jiang)“转(zhuan)移资(zi)金的(de)”结算方式明确为“支付结算方式”；将(jiang)(jiang)“协助将(jiang)(jiang)资(zi)产(chan)汇往(wang)境(jing)(jing)外”修改为“跨境(jing)(jing)转(zhuan)移资(zi)产(chan)”，扩大(da)打击(ji)范围(wei)；修改了犯(fan)罪(zui)(zui)刑(xing)罚(fa)(fa)，删除了罚(fa)(fa)金数额的(de)上下限制，破(po)除罚(fa)(fa)金刑(xing)限额，显著(zhu)加大(da)了处罚(fa)(fa)力度和宽(kuan)度；同时为司法(fa)(fa)部门有效(xiao)预(yu)防洗(xi)(xi)钱(qian)上游违(wei)法(fa)(fa)犯(fan)罪(zui)(zui)、境(jing)(jing)外追(zhui)逃追(zhui)赃(zang)提供了充足的(de)法(fa)(fa)律(lv)保障。

　　《刑(xing)(xing)法》第191条(tiao)规定，洗钱(qian)罪(zui)(zui)是为掩(yan)饰、隐瞒(man)毒品犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)、黑社(she)会性质(zhi)的组织犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)、恐怖(bu)活动犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)、走私犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)、贪污贿赂(lu)犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)、破坏金(jin)(jin)融(rong)管理秩序犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)、金(jin)(jin)融(rong)诈骗犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)的所得及其产生(sheng)的收益的来源和性质(zhi)。有下(xia)列行(xing)为之一的，没收实施以上犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)的所得及其产生(sheng)的收益，处(chu)五(wu)年以下(xia)有期徒刑(xing)(xing)或者拘役，并处(chu)或者单处(chu)罚(fa)金(jin)(jin)；情节严重的，处(chu)五(wu)年以上十年以下(xia)有期徒刑(xing)(xing)，并处(chu)罚(fa)金(jin)(jin)：

　　（1）提供资金(jin)账户的；

　　（2）将财(cai)产转换为现金、金融票据、有价证券的；

　　（3）通过转账或(huo)者其(qi)他结算方式转移资金(jin)的；

　　（4）跨境转(zhuan)移资产的；

　　（5）以其(qi)他方法掩饰(shi)、隐瞒犯罪(zui)所得及(ji)其(qi)收益(yi)的来源和性质的。

　　单(dan)位犯前(qian)款(kuan)罪的(de)(de)，对(dui)单(dan)位判处(chu)罚金(jin)，并对(dui)其直接负责的(de)(de)主管(guan)人员(yuan)(yuan)和其他直接责任人员(yuan)(yuan)，依照前(qian)款(kuan)的(de)(de)规定处(chu)罚。

　　7.反洗钱(qian)会不会泄露(lu)客户的(de)金融(rong)信息？

　　答：不会。金(jin)融机构及其工作(zuo)人员(yuan)要对(dui)(dui)依(yi)法履行反(fan)洗(xi)钱义务所(suo)获得的(de)客户身份资料和(he)交易信息予以(yi)保(bao)密，非依(yi)法律规(gui)定，不(bu)得向任(ren)何单位和(he)个(ge)人提供。金(jin)融机构及其工作(zuo)人员(yuan)应当对(dui)(dui)所(suo)报(bao)告的(de)可疑(yi)交易报(bao)告和(he)配(pei)合中国人民银行或(huo)其他监管部(bu)门调查可疑(yi)交易活动(dong)等有关反(fan)洗(xi)钱工作(zuo)信息予以(yi)保(bao)密，不(bu)得违反(fan)规(gui)定向客户和(he)其他人员(yuan)提供。