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　　直播(bo)(bo)带货这一(yi)新媒(mei)体购物形(xing)式出现以来，受到消(xiao)费者，尤其(qi)是年轻消(xiao)费者的(de)青睐(lai)。其(qi)中，有(you)些金(jin)融(rong)(rong)产品相关的(de)直播(bo)(bo)营(ying)销(xiao)(xiao)(xiao)行为(wei)存在风(feng)险(xian)隐(yin)患。社会公众应注意甄别金(jin)融(rong)(rong)直播(bo)(bo)营(ying)销(xiao)(xiao)(xiao)广告主体资(zi)质，选(xuan)择正规(gui)金(jin)融(rong)(rong)机构和(he)渠道购买金(jin)融(rong)(rong)产品；认真了解(jie)金(jin)融(rong)(rong)产品或服务重要信息和(he)风(feng)险(xian)等(deng)级，防范直播(bo)(bo)营(ying)销(xiao)(xiao)(xiao)中可能隐(yin)藏的(de)销(xiao)(xiao)(xiao)售误导等(deng)风(feng)险(xian)；树立科学理性的(de)金(jin)融(rong)(rong)投资(zi)、消(xiao)费观念。

　　一、当前金融直播营(ying)销存在两方面主(zhu)要风险(xian)

　　（一）金融直播营(ying)销主(zhu)体混乱(luan)，或隐藏诈骗风险(xian)

　　一是无(wu)资(zi)(zi)质主体(ti)“鱼目(mu)混珠”。由于(yu)直播平台(tai)开设(she)账号(hao)基本无(wu)门槛(jian)限制，一些无(wu)资(zi)(zi)质主体(ti)擅(shan)自开展(zhan)金融(rong)产品直播营销，涉嫌非法(fa)或超范围(wei)开展(zhan)金融(rong)营销宣传活动。甚(shen)至(zhi)有所谓的(de)(de)“科技公(gong)司”“咨询公(gong)司”以投资(zi)(zi)虚拟货币、外汇、网络(luo)理财为名进行(xing)诈骗。还有直播平台(tai)为吸引用户，承诺(nuo)在平台(tai)充值后有高额(e)收(shou)益并可随时提(ti)现，存(cun)在异化为非法(fa)集资(zi)(zi)的(de)(de)风险。

　　二是直播平台信(xin)息(xi)设置混乱。有的直播平台信(xin)息(xi)设置混乱，没(mei)有清(qing)晰展示分期(qi)、借贷等金融产品实际提供者，平台用户可能被营销氛(fen)围带(dai)动，在主体不清(qing)、风险不明的情况(kuang)下冲动消费。

　　三是非专(zhuan)业人(ren)士(shi)误导或欺(qi)骗。有些(xie)并(bing)不(bu)具备(bei)专(zhuan)业素养的(de)人(ren)士(shi)自我包装为“理财(cai)专(zhuan)家”“保险(xian)专(zhuan)家”，对金(jin)融(rong)产品进行不(bu)当(dang)解读、不(bu)当(dang)类比。加之(zhi)直播平(ping)台受众广泛(fan)，金(jin)融(rong)知识薄弱、风险(xian)防范能力差的(de)用户易受误导或欺(qi)骗。

　　（二）直播营销行为存在销售(shou)误导风(feng)险(xian)

　　一是虚假或夸(kua)大(da)宣传(chuan)。有的(de)直播(bo)营销(xiao)为博眼球，对借贷(dai)产(chan)品、保(bao)(bao)险(xian)产(chan)品、理财产(chan)品等(deng)(deng)搞夸(kua)大(da)宣传(chuan)、噱头(tou)宣传(chuan)：如“最快x分钟放款”“最长(zhang)免(mian)(mian)息(xi)xx天”“免(mian)(mian)息(xi)”“首(shou)月仅需几(ji)元，最高几(ji)百万保(bao)(bao)障”“限时限量”等(deng)(deng)，但实际(ji)上(shang)多(duo)数消费(fei)(fei)者难以符合广告宣称的(de)免(mian)(mian)息(xi)条件、放贷(dai)条件或产(chan)品销(xiao)售范围，亦(yi)或是“免(mian)(mian)息(xi)不免(mian)(mian)费(fei)(fei)”、隐含(han)保(bao)(bao)费(fei)(fei)逐(zhu)月递增(zeng)等(deng)(deng)。

　　二(er)是(shi)偷换(huan)概念、简(jian)单(dan)比(bi)价。有(you)(you)的(de)直播营销广告以万元借款(kuan)需支付(fu)的(de)日利息(xi)(xi)来强(qiang)调息(xi)(xi)费(fei)(fei)低，易(yi)(yi)导致消费(fei)(fei)者(zhe)对借款(kuan)成本产生错误认(ren)识，但实(shi)际的(de)综(zong)合年化利率水平相当高(gao)。有(you)(you)的(de)仅对保险产品价格进行简(jian)单(dan)比(bi)较，却不详细介绍保险责(ze)(ze)任(ren)，故意隐瞒除外(wai)责(ze)(ze)任(ren)、分红收益不确定等重要信息(xi)(xi)，甚至曲解保险产品条款(kuan)，宣称(cheng)“什么都保”，容易(yi)(yi)引发消费(fei)(fei)者(zhe)误解。

　　三是信息披露、风险(xian)告知或提示不(bu)到位。有的直播(bo)营(ying)销行为(wei)未能向观众(zhong)充分提示金(jin)融(rong)产品(pin)存在的风险(xian)、免(mian)责条款(kuan)等，或者没有用引起消费者注意的方式对权(quan)利义务(wu)、风险(xian)等级(ji)等重要信息进行说明，消费者可能在未充分知悉风险(xian)的情况下被带动，购买了不(bu)适当的金(jin)融(rong)产品(pin)或服务(wu)。

　　根据《关于进一步规范(fan)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)营(ying)销(xiao)(xiao)宣(xuan)(xuan)传行为的(de)通知》规定，金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)营(ying)销(xiao)(xiao)宣(xuan)(xuan)传是(shi)经营(ying)活(huo)动的(de)重要(yao)环节，未取得(de)相(xiang)(xiang)应(ying)(ying)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)业务(wu)资质的(de)市场主体(ti)，不得(de)开(kai)(kai)展与该金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)业务(wu)相(xiang)(xiang)关的(de)营(ying)销(xiao)(xiao)宣(xuan)(xuan)传活(huo)动。相(xiang)(xiang)关主体(ti)应(ying)(ying)在取得(de)相(xiang)(xiang)应(ying)(ying)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)业务(wu)经营(ying)资质的(de)前(qian)提下自行开(kai)(kai)展或委托他(ta)人开(kai)(kai)展金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)营(ying)销(xiao)(xiao)宣(xuan)(xuan)传活(huo)动。各金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)机构(gou)应(ying)(ying)当落实金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)营(ying)销(xiao)(xiao)宣(xuan)(xuan)传行为的(de)主体(ti)责任，切实规范(fan)本(ben)机构(gou)及合(he)作方的(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)营(ying)销(xiao)(xiao)宣(xuan)(xuan)传行为。

　　二、消费者(zhe)可从三方面(mian)提高风(feng)险防范意识

　　（一）辨明直播主体资质

　　目(mu)前，大部分直播营销(xiao)更(geng)倾向于(yu)发挥流量(liang)引(yin)(yin)导作用(yong)，通过直播吸引(yin)(yin)消费者(zhe)兴趣后，以(yi)提(ti)供购买(mai)链(lian)接(jie)或(huo)线下引(yin)(yin)流的方式，促使(shi)消费者(zhe)购买(mai)金融(rong)(rong)产品或(huo)服务。消费者(zhe)如有意(yi)购买(mai)，应弄清发布营销(xiao)广告、提(ti)供金融(rong)(rong)产品或(huo)服务的主体，注意(yi)相应的金融(rong)(rong)机(ji)构(gou)(gou)(gou)、中(zhong)介机(ji)构(gou)(gou)(gou)或(huo)人(ren)员是否具备(bei)从业资质(zhi)，选(xuan)择正规金融(rong)(rong)机(ji)构(gou)(gou)(gou)和(he)渠道。不随(sui)意(yi)点击(ji)不明链(lian)接(jie)，不在正规金融(rong)(rong)机(ji)构(gou)(gou)(gou)销(xiao)售(shou)渠道以(yi)外的页面随(sui)意(yi)提(ti)供个(ge)(ge)人(ren)重要金融(rong)(rong)信息、身份信息，防(fang)范(fan)欺诈风(feng)险和(he)个(ge)(ge)人(ren)信息泄露(lu)风(feng)险。

　　（二）看清直播(bo)内容(rong)

　　金(jin)融营(ying)销(xiao)在(zai)直(zhi)播(bo)(bo)场景(jing)下，容易出现由于直(zhi)播(bo)(bo)时(shi)间限制或消费(fei)者(zhe)中途观看等原因导致的(de)信(xin)(xin)息(xi)(xi)披露不(bu)足、消费(fei)者(zhe)信(xin)(xin)息(xi)(xi)获取不(bu)全等情况。建议理性对待直(zhi)播(bo)(bo)营(ying)销(xiao)行为，在(zai)购买前充分(fen)了(le)解金(jin)融产品或服务的(de)重要信(xin)(xin)息(xi)(xi)，如借贷产品的(de)息(xi)(xi)费(fei)标准(zhun)、实际年化利(li)率，保(bao)险产品的(de)保(bao)险责任、除外责任、缴费(fei)要求，理财(cai)产品的(de)投资(zi)风险等，树立(li)量(liang)入为出的(de)消费(fei)观，坚(jian)持(chi)科(ke)学理性的(de)投资(zi)观。警惕一些金(jin)融直(zhi)播(bo)(bo)营(ying)销(xiao)中信(xin)(xin)息(xi)(xi)披露不(bu)足、风险提(ti)示(shi)不(bu)到(dao)位(wei)、明(ming)示(shi)或暗示(shi)保(bao)本无风险、保(bao)收益(yi)等销(xiao)售误导问题，避(bi)免自身权(quan)益(yi)受到(dao)侵害(hai)。

　　（三(san)）知悉金(jin)融消(xiao)费或投资风险

　　金(jin)融产品与普通商品有(you)所不同，一(yi)般需要(yao)根(gen)据消费者(zhe)或(huo)投资(zi)者(zhe)的风(feng)险承受(shou)(shou)能(neng)(neng)力(li)(li)(li)进行(xing)针对性推介，而直播(bo)带货(huo)模式下(xia)无(wu)法有(you)效(xiao)识别每个人的风(feng)险承受(shou)(shou)能(neng)(neng)力(li)(li)(li)，也做不到一(yi)对一(yi)地充分(fen)沟通。公众应对此有(you)理(li)性、清醒(xing)的认知，不被(bei)直播(bo)营销所营造的氛围(wei)煽动而盲(mang)目消费或(huo)冲动投资(zi)，在了解金(jin)融产品或(huo)服务的合同内容、息(xi)费标准(zhun)、免责条款、风(feng)险等级(ji)等重(zhong)要(yao)信(xin)息(xi)后，审(shen)慎评估自(zi)身是否(fou)能(neng)(neng)够承担(dan)或(huo)接受(shou)(shou)，根(gen)据自(zi)身实际需求和风(feng)险承受(shou)(shou)能(neng)(neng)力(li)(li)(li)选择适当的金(jin)融产品。