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　　非法(fa)集资扰乱(luan)金(jin)融(rong)市场秩序，侵犯(fan)人民群众财产安全(quan)，危害经济发展和社(she)会稳定，是我国(guo)严厉打击的违法(fa)犯(fan)罪活(huo)动。结合近年来非法(fa)吸收(shou)公众存款(kuan)、集资诈骗等(deng)典型案例(li)，风(feng)险提(ti)示：非法(fa)集资花(hua)样繁多，社(she)会公众要提(ti)高警惕。

　　【典(dian)型案(an)例一】“黄(huang)(huang)金(jin)佳(jia)”非法吸收(shou)公(gong)众存款(kuan)案(an)。黄(huang)(huang)金(jin)佳(jia)投资(zi)(zi)(zi)咨询有(you)限公(gong)司(si)是一家没(mei)有(you)金(jin)融业(ye)务(wu)(wu)资(zi)(zi)(zi)质的一般(ban)工商企(qi)业(ye)。自(zi)2007年起(qi)，该公(gong)司(si)依(yi)托其经营(ying)的多家实体(ti)金(jin)店(dian)，通过媒体(ti)、传单(dan)、门(men)店(dian)宣传、业(ye)务(wu)(wu)员(yuan)对客户营(ying)销(xiao)等(deng)方式，与不特定的人员(yuan)签订内(nei)部福利(li)协议(yi)、委托信托协议(yi)、金(jin)银/黄(huang)(huang)金(jin)/白银制品买(mai)卖合同等(deng)各类(lei)投资(zi)(zi)(zi)理财(cai)协议(yi)，并(bing)允诺收(shou)益向社会(hui)吸收(shou)资(zi)(zi)(zi)金(jin)。在单(dan)位账户被(bei)(bei)管控后，以(yi)黄(huang)(huang)金(jin)佳(jia)投资(zi)(zi)(zi)集(ji)团有(you)限公(gong)司(si)名义在分公(gong)司(si)、营(ying)业(ye)部设立POS机(ji)继续吸收(shou)社会(hui)资(zi)(zi)(zi)金(jin)。集(ji)资(zi)(zi)(zi)款(kuan)项被(bei)(bei)肆意(yi)分配(pei)，随意(yi)处置(zhi)，主要(yao)用于购买(mai)房(fang)产、土(tu)地、高管发薪(xin)、支付店(dian)面租金(jin)、个人挥(hui)霍等(deng)。黄(huang)(huang)金(jin)佳(jia)投资(zi)(zi)(zi)集(ji)团有(you)限公(gong)司(si)向社会(hui)不特定人员(yuan)非法吸收(shou)存款(kuan)，严重扰乱(luan)国家金(jin)融秩序。有(you)关犯罪(zui)嫌疑(yi)人最终被(bei)(bei)判(pan)处刑罚并(bing)处以(yi)罚金(jin)，追缴违法所(suo)得返(fan)款(kuan)集(ji)资(zi)(zi)(zi)参与人。

　　【典(dian)型案(an)例二】E租(zu)宝集(ji)资(zi)诈骗、非法(fa)吸收公众(zhong)存款(kuan)(kuan)案(an)。安徽钰诚控(kong)股集(ji)团在(zai)没有银(yin)行业金(jin)融机构资(zi)质的(de)前提下(xia)，利(li)用e租(zu)宝平台、芝麻金(jin)融平台发布虚(xu)假融资(zi)租(zu)赁债权(quan)项(xiang)目(mu)及个人(ren)债权(quan)项(xiang)目(mu)，包装成高息理财产(chan)品进行销售，以承诺还(hai)本付息等(deng)为诱饵，通(tong)过(guo)电视、网(wang)络、传(chuan)单等(deng)方式(shi)向社会公开进行利(li)诱性宣传(chuan)，进行集(ji)资(zi)诈骗、非法(fa)吸收公众(zhong)存款(kuan)(kuan)，除(chu)部(bu)分(fen)集(ji)资(zi)款(kuan)(kuan)用于返还(hai)本息、支付工资(zi)、宣传(chuan)费用外(wai)，其余大部(bu)分(fen)集(ji)资(zi)款(kuan)(kuan)均被肆(si)意挥霍，造成集(ji)资(zi)参(can)与人(ren)巨额财产(chan)损失，有关犯罪(zui)人(ren)员(yuan)已(yi)被法(fa)院判决，接受(shou)法(fa)律制裁(cai)。

　　【案例分(fen)析(xi)】由此(ci)可见，非法集资一般都满足(zu)四个特征，即(ji)“非法性”，未(wei)经国家金融管理部门依法批准或(huo)违(wei)反国家金融管理法律规定(ding)(ding)；“公开(kai)性”，通过(guo)相关途径向社(she)会公开(kai)宣传；“利(li)诱性”，承(cheng)诺在(zai)一定(ding)(ding)期(qi)限内还本付(fu)息和给付(fu)回报；“不(bu)特定(ding)(ding)性”，向社(she)会不(bu)特定(ding)(ding)对象吸收资金。一般来说，犯(fan)罪分(fen)子(zi)为(wei)蛊(gu)惑群众投入资金，往往采取以下手(shou)段：

　　一(yi)是高额收(shou)益做诱饵。为了骗取资(zi)金，不法(fa)分(fen)子会(hui)以“无风险 有担(dan)保(bao) 高收(shou)益”“稳赚(zhuan)不赔”“保(bao)本(ben)高回(hui)报”等反投资(zi)规(gui)律(lv)噱(xue)头进行(xing)宣传许诺，且在集(ji)(ji)资(zi)初期通(tong)常会(hui)通(tong)过“以新偿(chang)旧(jiu)”方式按时足额兑现，以吸引更多(duo)的集(ji)(ji)资(zi)人。但不法(fa)分(fen)子的最终目的是非法(fa)占有资(zi)金，不具备(bei)偿(chang)还能(neng)力，往往会(hui)在“吸金”一(yi)段时间(jian)后(hou)跑路，或(huo)因为原本(ben)就是“庞(pang)氏骗局”，诈骗资(zi)金得(de)手后(hou)就人去楼空，或(huo)因为经营不善、肆意挥(hui)霍致使(shi)资(zi)金链断裂(lie)。因此，一(yi)旦掉入非法(fa)集(ji)(ji)资(zi)陷阱，集(ji)(ji)资(zi)参与人最终会(hui)遭(zao)受经济损(sun)失(shi)，甚至血(xue)本(ben)无归。

　　二(er)是“项(xiang)目(mu)”包装藏猫腻。不法分子会通(tong)过(guo)各种方(fang)式(shi)编(bian)(bian)造(zao)虚(xu)假项(xiang)目(mu)，骗取集(ji)(ji)资(zi)人信任。有(you)的(de)(de)通(tong)过(guo)注册合法企(qi)业，却不以提供真(zhen)实内容的(de)(de)产(chan)品（服(fu)务）为目(mu)的(de)(de)，而是打着响应(ying)国家产(chan)业政(zheng)策、创(chuang)新创(chuang)业等(deng)(deng)幌子编(bian)(bian)造(zao)项(xiang)目(mu)非(fei)法吸(xi)收资(zi)金(jin)；有(you)的(de)(de)假冒(mao)(mao)境外基金(jin)、发售虚(xu)构(gou)基金(jin)或(huo)理财(cai)产(chan)品非(fei)法集(ji)(ji)资(zi)；有(you)的(de)(de)假冒(mao)(mao)或(huo)假借银行、保险公司等(deng)(deng)金(jin)融机构(gou)名义(yi)，伪造(zao)单据非(fei)法吸(xi)收资(zi)金(jin)。近年(nian)来(lai)，非(fei)法集(ji)(ji)资(zi)又呈现“上网跨域”新特(te)点，打着“虚(xu)拟货币”“区块链”“以房养老”等(deng)(deng)旗号，面向老年(nian)人、农村(cun)居民等(deng)(deng)社会公众进行非(fei)法集(ji)(ji)资(zi)诈骗活动。

　　三是虚假宣(xuan)传(chuan)造(zao)声(sheng)势(shi)(shi)。为了迅速做大声(sheng)势(shi)(shi)，不法分子一(yi)般会卖力宣(xuan)传(chuan)，举办(ban)各种造(zao)势(shi)(shi)活动(dong)(dong)。如通过(guo)邀请名人站台、开产品推介会、举办(ban)现场观摩或体验活动(dong)(dong)、组(zu)织集体旅游或实地考察、赠送礼品等(deng)方式无固定(ding)对象地广泛招揽(lan)群(qun)众，尤其(qi)是老(lao)年群(qun)众，或营造(zao)投(tou)资项(xiang)目“限时限量(liang)”“内部名额”等(deng)噱头，或展(zhan)示(shi)公司领导与(yu)政府(fu)(fu)官员、电影(ying)明星的(de)合影(ying)，或展(zhan)示(shi)大量(liang)“政府(fu)(fu)批文(wen)”“国家战略文(wen)件”“技术(shu)认证”等(deng)材料，极具(ju)欺骗性和迷惑性。

　　【风险提示(shi)】防(fang)范非法(fa)集资风险，防(fang)止财产遭受侵害(hai)，广大群(qun)众应做到以下“三不”：

　　一不受高收益诱惑而冲(chong)动(dong)投资

　　高收(shou)益(yi)意味着高风(feng)险(xian)，不要轻易(yi)相信所谓的(de)“稳赚不赔”“无风(feng)险(xian) 高收(shou)益(yi)”宣传。不法(fa)分(fen)子就是抓住一些集资人(ren)——尤其是老年人(ren)等特定群体——害怕(pa)风(feng)险(xian)、贪图(tu)便宜的(de)心理(li)特点(dian)和金(jin)(jin)融投(tou)(tou)资知识(shi)(shi)匮乏弱(ruo)点(dian)，编造无风(feng)险(xian)高额回(hui)报谎言骗取(qu)资金(jin)(jin)。金(jin)(jin)融投(tou)(tou)资专业(ye)性强，涉及各类风(feng)险(xian)管(guan)理(li)，社会公(gong)众(zhong)应当保(bao)持理(li)性科学的(de)投(tou)(tou)资观念和风(feng)险(xian)责(ze)任意识(shi)(shi)，掌握基础的(de)投(tou)(tou)资知识(shi)(shi)，多咨询身边(bian)的(de)专业(ye)人(ren)士，正确(que)评估自身的(de)经济(ji)实力和风(feng)险(xian)承受能力，切莫因一时冲动被骗入局。

　　二不(bu)轻信(xin)不(bu)明身份的机构或(huo)个(ge)人

　　要(yao)了(le)解(jie)融资(zi)(zi)(zi)合法性，除了(le)看(kan)是(shi)否取得企业营(ying)(ying)业执照(zhao)，还要(yao)看(kan)是(shi)否取得相(xiang)关金融牌照(zhao)或经(jing)金融管理部门批准(zhun)。对于(yu)主(zhu)动找上门的所(suo)谓“投(tou)资(zi)(zi)(zi)商机”或“营(ying)(ying)销人(ren)员(yuan)”要(yao)小心谨慎(shen)，不要(yao)盲目地相(xiang)信(xin)造势宣传(chuan)、熟人(ren)介绍、专家推(tui)荐，多方确认(ren)认(ren)真考虑后再行动。社会公众(zhong)要(yao)坚决远离不具有相(xiang)应资(zi)(zi)(zi)质、超范围经(jing)营(ying)(ying)、经(jing)营(ying)(ying)异常(chang)或自称(cheng)公司在境(jing)外接(jie)受监(jian)管的机构。通过正规渠(qu)道购买金融产品，不与银行、保险从业人(ren)员(yuan)等个人(ren)签订投(tou)资(zi)(zi)(zi)理财协议(yi)。

　　三不轻易(yi)投(tou)资不透明、不了解的(de)产业(ye)或项目

　　遇到(dao)(dao)投(tou)资集资类宣传(chuan)，不要受到(dao)(dao)宣传(chuan)误导盲目投(tou)资，要认真了解(jie)产业(ye)或项目的(de)(de)资质(zhi)许可、经营模式、真实(shi)性、资金去向和获利方式等，考虑(lv)自己是否(fou)了解(jie)市场行(xing)情、市场规律和潜在风险(xian)(xian)(xian)，做到(dao)(dao)看(kan)(kan)不懂的(de)(de)业(ye)务不触碰，没有说清楚风险(xian)(xian)(xian)点或看(kan)(kan)不透风险(xian)(xian)(xian)的(de)(de)产品(pin)要远(yuan)离(li)。不要被各种噱头迷惑(huo)，注(zhu)意保护(hu)好(hao)个(ge)人信息，关(guan)注(zhu)政府部(bu)门发布的(de)(de)非(fei)法集资风险(xian)(xian)(xian)提示，遇到(dao)(dao)涉嫌(xian)非(fei)法集资行(xing)为及时向公(gong)安部(bu)门举报。

　　总之，无论非(fei)法集(ji)资过(guo)程中如何花样百出(chu)，不(bu)法分(fen)子的最终目的都是想方设法套取公众财产(chan)，非(fei)法据(ju)为(wei)己有。防范非(fei)法集(ji)资活(huo)动，保护个人财产(chan)免受侵害，广大群众应(ying)始终保持清醒理性。