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　　案例描述

　　2023年7月，王(wang)某(mou)(mou)在参加其(qi)朋(peng)友(you)李某(mou)(mou)母(mu)亲(qin)葬礼(li)时发现一张定期存单，后到(dao)银行(xing)(xing)申请取款(kuan)(kuan)，银行(xing)(xing)要(yao)求(qiu)其(qi)提(ti)供(gong)遗产公证书及身份(fen)证明(ming)材(cai)料(liao)，王(wang)某(mou)(mou)拒不提(ti)供(gong)，银行(xing)(xing)拒绝为(wei)其(qi)办理(li)(li)。后李某(mou)(mou)未找到(dao)期母(mu)亲(qin)的存单，到(dao)银行(xing)(xing)办理(li)(li)挂(gua)失、取款(kuan)(kuan)手续，向银行(xing)(xing)提(ti)供(gong)了(le)与存款(kuan)(kuan)人(ren)的关(guan)系证明(ming)、身份(fen)证明(ming)材(cai)料(liao)及遗产公证书等(deng)，银行(xing)(xing)为(wei)其(qi)办理(li)(li)了(le)挂(gua)失、取款(kuan)(kuan)业务，银行(xing)(xing)严(yan)格执行(xing)(xing)已故消费者取款(kuan)(kuan)流程，防范消费者存款(kuan)(kuan)被无继(ji)承权(quan)限的人(ren)冒领。

　　风险分析

　　《金融机(ji)构(gou)客(ke)户身(shen)(shen)份识别和客(ke)户身(shen)(shen)份资(zi)料及交易(yi)(yi)记录保存(cun)管(guan)理(li)办法》第(di)八(ba)条规(gui)定(ding)：“商业银(yin)行(xing)、农村(cun)合作(zuo)银(yin)行(xing)、城市(shi)信用(yong)合作(zuo)社、农村(cun)信用(yong)合作(zuo)社等(deng)(deng)金融机(ji)构(gou)为自然人(ren)客(ke)户办理(li)人(ren)民币单笔5万(wan)元(yuan)以(yi)上(shang)或者外币等(deng)(deng)值1万(wan)美(mei)元(yuan)以(yi)上(shang)现金存(cun)取业务的(de)，应(ying)当核对客(ke)户的(de)有(you)效身(shen)(shen)份证(zheng)件或者其他身(shen)(shen)份证(zheng)明(ming)文(wen)件。”《中国人(ren)民银(yin)行(xing)关于执(zhi)行(xing)〈储(chu)(chu)蓄管(guan)理(li)条例〉的(de)若干规(gui)定(ding)》（银(yin)发〔1993〕第(di)7号）第(di)四十条规(gui)定(ding)：“……（一）存(cun)款(kuan)(kuan)人(ren)死亡后，合法继(ji)承人(ren)为证(zheng)明(ming)自己(ji)的(de)身(shen)(shen)份和有(you)权提(ti)取该项(xiang)存(cun)款(kuan)(kuan)，应(ying)向储(chu)(chu)蓄机(ji)构(gou)所在(zai)地(di)的(de)公证(zheng)处（未设公证(zheng)处的(de)地(di)方(fang)向县、市(shi)人(ren)民法院(yuan)）申请(qing)办理(li)继(ji)承权证(zheng)明(ming)书，储(chu)(chu)蓄机(ji)构(gou)凭以(yi)办理(li)过户或支(zhi)付手(shou)续(xu)。”。银(yin)行(xing)如不严格(ge)按规(gui)定(ding)核查证(zheng)明(ming)材料，易(yi)(yi)发生(sheng)冒(mao)领(ling)存(cun)款(kuan)(kuan)事件。

　　风险防范建议

　　一、银(yin)行(xing)办(ban)理业(ye)务过程中(zhong)应严格(ge)遵守法律法规和监管部门的(de)相(xiang)关(guan)规定，充分履行(xing)客户身份(fen)识别义(yi)务。为保障存款人(ren)账(zhang)户内资金安全，银(yin)行(xing)在客户办(ban)理取款业(ye)务时应尽到审慎(shen)审查义(yi)务。为他人(ren)代办(ban)需由代办(ban)人(ren)持(chi)存折或(huo)存单凭证(zheng)、双(shuang)方(fang)的(de)身份(fen)证(zheng)件(jian)和密码支取，以保障消费者资金安全。

　　二、建(jian)议(yi)消费者持续加强金融(rong)知识和相关(guan)政策(ce)法(fa)规的学习，充分了解作为遗(yi)产的存(cun)款支取规定(ding)，配合银行机(ji)构提供相关(guan)材料，防止已故存(cun)款人的存(cun)款被冒领。