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　　一(yi)、银行卡(ka)（账户）安(an)全防(fang)范(fan)

　　（一）借(jie)记卡(ka)种类(lei)

　　现有借(jie)记卡从物理结构(gou)上来讲，基本上分为三大类：

　　A.磁(ci)条卡:利用(yong)磁(ci)性载体记录(lu)字符与(yu)数字信(xin)(xin)息，磁(ci)条卡容易被(bei)消磁(ci)无法使用(yong)且信(xin)(xin)息容易被(bei)复制，安全性较(jiao)低，社会上层出不(bu)穷的(de)盗(dao)刷(shua)事件，基(ji)本(ben)都与(yu)磁(ci)条卡信(xin)(xin)息被(bei)复制有关。

　　B.芯片(pian)卡：也称金融IC卡，以(yi)芯片(pian)作(zuo)为介(jie)质(zhi)的银行(xing)卡。芯片(pian)卡具有安全性高、存储信息大、智能动态(tai)验证多项技术优势，截(jie)至目(mu)前全球尚未出(chu)现IC芯片(pian)卡被(bei)攻破的案(an)例。

　　C.磁条芯(xin)片复合卡(ka)：既有磁条又(you)有芯(xin)片。当客户使(shi)用芯(xin)片进行交易时，它的安全性(xing)等同于芯(xin)片卡(ka)，可以有效保(bao)障(zhang)账(zhang)户资金(jin)安全。

　　2017年(nian)5月1日，国(guo)内关闭了(le)磁条芯片复合卡的(de)磁条交易(yi)功能，综(zong)合考(kao)虑，为(wei)了(le)资金安全(quan)，顺应时(shi)代(dai)趋势(shi)，建议及(ji)早将磁条卡升级为(wei)芯片卡。

　　（二）银(yin)行卡（账户）申请

　　2016年，中(zhong)国人民银(yin)行研究制(zhi)定了《关于加强支付结算管理 防范电信(xin)网络新型违法犯罪有关事(shi)项的通知(zhi)》（银(yin)发〔2016〕261号，以下简称(cheng)《通知(zhi)》）。《通知(zhi)》规定：“同一(yi)个人在同一(yi)家银(yin)行（以法人为(wei)单位）只能开立(li)一(yi)个Ⅰ类(lei)(lei)户(hu)(hu),已开立(li)Ⅰ类(lei)(lei)户(hu)(hu)，再新开户(hu)(hu)的，应(ying)当开立(li)Ⅱ类(lei)(lei)户(hu)(hu)或Ⅲ类(lei)(lei)户(hu)(hu)。”

　　为(wei)降低个人资料被盗用风险，建议尽量亲(qin)自(zi)到营业网点办理(li)银(yin)行卡（账(zhang)(zhang)户）开立(li)手(shou)续，不要委托他(ta)人或非法中介机(ji)(ji)构代办。银(yin)行未(wei)委托任何中介机(ji)(ji)构代理(li)银(yin)行卡（账(zhang)(zhang)户）申请业务。

　　提供个人身(shen)份证件(jian)复(fu)印(yin)件(jian)申办(ban)银行卡（账(zhang)户）时(shi)，可(ke)在复(fu)印(yin)件(jian)上注(zhu)明使用用途，例(li)如：“谨供申办(ban)银行卡（账(zhang)户）用”，以(yi)防身(shen)份证件(jian)复(fu)印(yin)件(jian)被移(yi)作他用。

　　申请办理银(yin)行卡（账户(hu)）时(shi)，应如(ru)实填写个人真实资(zi)料(liao)，务(wu)必(bi)(bi)留存(cun)您本(ben)人的手(shou)机(ji)号(hao)(hao)码(ma)或常(chang)用(yong)电话号(hao)(hao)码(ma)。手(shou)机(ji)号(hao)(hao)码(ma)等(deng)个人资(zi)料(liao)发生变更(geng)时(shi)，务(wu)必(bi)(bi)及时(shi)通知(zhi)银(yin)行修改(gai)，避免使用(yong)过(guo)期手(shou)机(ji)号(hao)(hao)或与他人共用(yong)手(shou)机(ji)号(hao)(hao)作为联系方式(shi)。

　　（三）银行卡（账户）保管

　　请勿随手放(fang)置(zhi)银行(xing)卡（账(zhang)(zhang)户），公(gong)共场合不要将银行(xing)卡（账(zhang)(zhang)户）放(fang)在易丢失、易失窃(qie)的地(di)方。同时，银行(xing)卡（账(zhang)(zhang)户）作(zuo)为您(nin)接触账(zhang)(zhang)户资金(jin)的工具，仅(jin)限本人(ren)使(shi)用，请勿将您(nin)的银行(xing)卡（账(zhang)(zhang)户）出租、出售、出借(jie)给他(ta)人(ren)使(shi)用。

　　此外，请将(jiang)您的银行(xing)卡(ka)（账户）与身(shen)份(fen)证(zheng)件分(fen)开存放(fang)，以(yi)免因(yin)无法及(ji)时办理挂失、补(bu)卡(ka)等业务而造成(cheng)不必(bi)要的经济损(sun)失。

　　如果银(yin)行(xing)卡（账户(hu)(hu)(hu)）遗失、被盗或发现被冒(mao)用时，请您(nin)及(ji)时拨打(da)银(yin)行(xing)客户(hu)(hu)(hu)服(fu)务热线办理银(yin)行(xing)卡（账户(hu)(hu)(hu)）挂(gua)失，并(bing)注意留存相关非本人交易证据。

　　（四）银行卡（账户）信息保护

　　银(yin)(yin)行(xing)卡（账户(hu)）因(yin)破损、到期等原因(yin)补发新卡时(shi)，请将旧的银(yin)(yin)行(xing)卡（账户(hu)）的磁条（或芯片）销毁。同时(shi)，建议您将不(bu)常用(yong)的账户(hu)撤并，及时(shi)到银(yin)(yin)行(xing)网点办理销户(hu)等。

　　由(you)于消(xiao)费(fei)签购单(dan)等纸质单(dan)据包(bao)含卡(ka)号(hao)等敏感信息(xi)，请(qing)您(nin)务必(bi)妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃。

　　不要(yao)将卡(ka)号、证件(jian)号、姓名、手机号、短(duan)(duan)信动(dong)态验(yan)证码(ma)、有效期、交易（查询(xun)）密码(ma)等敏(min)感信息(xi)告知(zhi)他人(ren)、中(zhong)介或(huo)在(zai)(zai)公(gong)共电脑上(shang)(shang)留存上(shang)(shang)述敏(min)感信息(xi)，也不要(yao)回复要(yao)求提供上(shang)(shang)述敏(min)感信息(xi)的可疑邮件(jian)或(huo)短(duan)(duan)信。在(zai)(zai)任何情况下，银行工作人(ren)员都不会直接(jie)索取或(huo)发送(song)索取短(duan)(duan)信动(dong)态验(yan)证码(ma)、交易（查询(xun)）密码(ma)的邮件(jian)或(huo)短(duan)(duan)信。如果您(nin)收到(dao)此类信息(xi)，请拨打银行客户服务热线予以核实。

　　建议您及时开通交易(yi)短(duan)信提示，定期关注(zhu)账户资金变动情况，如果(guo)发现不明交易(yi)，请(qing)立即联系银行客户服务热线或(huo)至银行营业网(wang)点咨询详情。

　　不要随意(yi)在网(wang)络留下包含自(zi)己(ji)银行卡（账(zhang)户）号(hao)(hao)、证件号(hao)(hao)、姓名(ming)、手机号(hao)(hao)等敏感信息的资料，以(yi)防信息泄露。

　　不要随便在街头扫(sao)描二维码、填(tian)写问卷(juan)留下(xia)银行卡（账户）号、证件号、姓(xing)名、手机(ji)号等重(zhong)要敏感信息。

　　不要在(zai)(zai)公共场(chang)合随便连接(jie)免费(fei)Wi-Fi，不要在(zai)(zai)Wi-Fi登录(lu)页面中输入关于银行卡(ka)（账户(hu)）号、证件号、姓(xing)名、手机号等信息。

　　（五(wu)）银行卡（账户）使用

　　一旦(dan)银(yin)行卡（账户(hu)）失(shi)窃或有异(yi)常情况，请尽(jin)快与(yu)银(yin)行联系。如(ru)遇资(zi)金盗用，请立即(ji)向公安机(ji)关报案(an)处理。

　　建议根据自(zi)身需要设置和控(kong)制银行(xing)卡账户资(zi)金使用(yong)风险，通过(guo)电话(hua)、网上(shang)(shang)银行(xing)、及(ji)营业网点(dian)调低ATM或POS使用(yong)限额，如遇有大(da)额交(jiao)易(yi)需求时(shi)，可通过(guo)柜台或网上(shang)(shang)银行(xing)调高交(jiao)易(yi)限额。

　　在银(yin)行(xing)卡（账户）使(shi)用过(guo)程中(zhong)，您(nin)可以通过(guo)银(yin)行(xing)营业网点(dian)、ATM、网上银(yin)行(xing)等(deng)随时修改(gai)密码。

　　建议您(nin)分别(bie)持(chi)有银行一类(lei)户银行卡（账(zhang)户）和二(er)(er)类(lei)户银行卡（账(zhang)户），并绑定(ding)使用(yong)。一类(lei)户银行卡（账(zhang)户）作(zuo)为(wei)主要结算账(zhang)户，用(yong)于(yu)(yu)大额(e)投(tou)资理财等用(yong)途，尽(jin)量少用(yong)于(yu)(yu)ATM取款、POS消(xiao)费(fei)等生(sheng)(sheng)活场景。同时，二(er)(er)类(lei)户银行卡（账(zhang)户）则主要作(zuo)为(wei)日常生(sheng)(sheng)活中小额(e)消(xiao)费(fei)、取款等用(yong)途使用(yong)。

　　POS机(ji)刷卡(ka)时，请(qing)不要(yao)让银行卡(ka)（账(zhang)户）离(li)开您的视线范围，输入密码时请(qing)注意遮(zhe)蔽键(jian)盘。

　　使用ATM时，请留意插卡口是(shi)否(fou)有改装痕迹，键(jian)盘上(shang)(shang)(shang)方(fang)是(shi)否(fou)有摄像头等(deng)隐蔽设备；ATM出现吞卡等(deng)故障(zhang)时，不要轻易离开(kai)，可在(zai)原地拨(bo)打(da)(da)ATM屏(ping)幕上(shang)(shang)(shang)显示的服(fu)务(wu)(wu)电(dian)话(hua)或直接拨(bo)打(da)(da)银(yin)行客户(hu)服(fu)务(wu)(wu)热线咨(zi)询，请勿轻信ATM周(zhou)边粘贴(tie)的纸质“通知”及“通知”上(shang)(shang)(shang)的电(dian)话(hua)。

　　操作(zuo)ATM时(shi)，避免被他(ta)人转(zhuan)移注意力，调换(huan)银(yin)行卡（账户(hu)）或窥(kui)探密(mi)码。交易结束后应及时(shi)取回(hui)银(yin)行卡（账户(hu)）和现金(jin)。

　　如果您在持卡消费(fei)或取现时(shi)经常出现不正常的(de)情况，建议您及时(shi)联系银行(xing)检查银行(xing)卡（账户）。

　　（六(liu)）银行卡（账户(hu)）被盗(dao)用

　　如发现银(yin)(yin)行卡(ka)(账(zhang)户(hu)(hu))被盗用,应第(di)一时(shi)(shi)(shi)间致电银(yin)(yin)行客户(hu)(hu)服务热(re)线，紧急(ji)挂失(shi)，防(fang)止资金损失(shi)扩大。同(tong)时(shi)(shi)(shi)，就近前(qian)往(wang)(wang)(wang)银(yin)(yin)行网点，出示身(shen)份证(zheng)件及(ji)银(yin)(yin)行卡(ka)（账(zhang)户(hu)(hu)），确(que)认银(yin)(yin)行卡(ka)（账(zhang)户(hu)(hu)）仍(reng)由(you)本人持有(you)且交易非本人操作(zuo)。如遇夜间，可就近前(qian)往(wang)(wang)(wang)银(yin)(yin)行ATM机具(ju)，错误(wu)输入密(mi)码(ma)锁定银(yin)(yin)行卡(ka)（账(zhang)户(hu)(hu)）。客户(hu)(hu)应及(ji)时(shi)(shi)(shi)向公安(an)机关报案(an)，并前(qian)往(wang)(wang)(wang)银(yin)(yin)行网点提(ti)交公安(an)机关出具(ju)的报案(an)回执、身(shen)份证(zheng)件复印件、银(yin)(yin)行卡(ka)（账(zhang)户(hu)(hu)）正反面(mian)复印件等，并当场填写否认交易声明。银(yin)(yin)行在(zai)获取上(shang)述信息后(hou)，将(jiang)协助客户(hu)(hu)开(kai)展调查，尽(jin)最大可能挽回资金损失(shi)。

　　（七(qi)）合法(fa)合规安全用卡

　　根据监管有(you)关规定及银(yin)行(xing)(xing)(xing)卡(ka)(ka)（账(zhang)户(hu)）章程(cheng)和领用协议相关条款，银(yin)行(xing)(xing)(xing)卡(ka)(ka)（账(zhang)户(hu)）仅限本人(ren)用，不得出(chu)租、出(chu)售、出(chu)借银(yin)行(xing)(xing)(xing)卡(ka)(ka)（账(zhang)户(hu)）。买卖银(yin)行(xing)(xing)(xing)卡(ka)(ka)（账(zhang)户(hu)）属于违(wei)规行(xing)(xing)(xing)为(wei)。同时，买卖银(yin)行(xing)(xing)(xing)卡(ka)(ka)（账(zhang)户(hu)）行(xing)(xing)(xing)为(wei)过程(cheng)中可能会伴随(sui)着非法持有(you)大(da)量银(yin)行(xing)(xing)(xing)卡(ka)(ka)（账(zhang)户(hu)）、买卖居民身份(fen)证等(deng)违(wei)法行(xing)(xing)(xing)为(wei)，涉嫌违(wei)法犯(fan)罪。

　　非法(fa)买(mai)卖(mai)银行(xing)卡(ka)（账户(hu)）具有(you)极高风(feng)险(xian)(xian)。一方面，非法(fa)买(mai)卖(mai)的银行(xing)卡(ka)（账户(hu)）、身份(fen)证(zheng)等可能(neng)被(bei)用于洗钱、逃税、诈(zha)骗(pian)、送礼和开店刷信(xin)(xin)用等行(xing)为，扰乱了正常(chang)的社会(hui)秩序。另一方面，银行(xing)卡(ka)（账户(hu)）内存(cun)储了很多个人(ren)信(xin)(xin)息，如果(guo)贪图小利出售自己名下的银行(xing)卡(ka)（账户(hu)），有(you)可能(neng)被(bei)收卡(ka)人(ren)用来从(cong)事非法(fa)活动，给自己带(dai)(dai)来巨大的法(fa)律(lv)风(feng)险(xian)(xian)，甚至(zhi)承担刑事责(ze)任。一旦所售银行(xing)卡(ka)（账户(hu)）出现信(xin)(xin)用问(wen)题，还可能(neng)导(dao)致个人(ren)信(xin)(xin)用受损，甚至(zhi)承担连(lian)带(dai)(dai)责(ze)任。

　　二、密码安全防范

　　1、密码设置

　　设(she)置易于记忆但难以(yi)破译的(de)(de)密(mi)码(ma)(ma)。请勿设(she)置简单数字(zi)排列的(de)(de)密(mi)码(ma)(ma)或用生日、证件号码(ma)(ma)、电(dian)话号码(ma)(ma)等作为密(mi)码(ma)(ma)，防止被不法(fa)分子(zi)试出。

　　切勿将银行卡（账户）登(deng)录密(mi)(mi)码(ma)(ma)、取(qu)款密(mi)(mi)码(ma)(ma)和支付密(mi)(mi)码(ma)(ma)与(yu)其(qi)它网(wang)(wang)(wang)站或网(wang)(wang)(wang)上(shang)商户使(shi)用的(de)各类(lei)注册密(mi)(mi)码(ma)(ma)设(she)置相同，避免(mian)因其(qi)它网(wang)(wang)(wang)站注册密(mi)(mi)码(ma)(ma)泄漏而导致银行卡所(suo)有(you)密(mi)(mi)码(ma)(ma)同时失窃。

　　若(ruo)您的银行(xing)卡（账户）为单位批量办(ban)卡，领(ling)用后请及时激活(huo)设置密(mi)码。

　　2、密码(ma)保管

　　不(bu)要将密(mi)码写在(zai)(zai)或保存在(zai)(zai)任何(he)可能让他人看到或得到的地方。不(bu)要将密(mi)码存放(fang)在(zai)(zai)手机里，更不(bu)要写在(zai)(zai)银行(xing)卡（账户(hu)）背面。请勿将密(mi)码与(yu)银行(xing)卡（账户(hu)）放(fang)在(zai)(zai)一起保管。

　　密(mi)码作为(wei)身份(fen)识别的(de)最终依据，应当(dang)确保只有(you)本人知悉。若怀疑(yi)密(mi)码发生泄(xie)漏风险，请及(ji)时通过银(yin)(yin)行营业网(wang)(wang)点、ATM、网(wang)(wang)上银(yin)(yin)行和(he)电(dian)话银(yin)(yin)行等(deng)渠(qu)道修改密(mi)码。

　　请不(bu)要向任何人透露您的密(mi)码。银(yin)行、公安机关、司(si)法机关都不(bu)会索要您的密(mi)码。

　　建议不定期修改(gai)银行(xing)卡（账(zhang)户）密码(ma)。特别是密码(ma)使用时间较久或(huo)境(jing)外出(chu)行(xing)归来的，应及时修改(gai)交易(yi)密码(ma)。

　　三(san)、ATM交(jiao)易安全防范

　　1、ATM交易前

　　刷卡进入(ru)(ru)自助(zhu)银行的门禁无需输(shu)入(ru)(ru)密码。

　　首(shou)先保证您自身安全。留意周围环境是否安全。如果(guo)有人离您太近，并且举止(zhi)可疑，请(qing)改用其(qi)他ATM或终止(zhi)操作(zuo)。进入(ru)ATM隔间后应及时上锁。

　　检查ATM。如(ru)果发(fa)现ATM上有多余(yu)的装(zhuang)置或摄像头，或者(zhe)插卡口(kou)或出钞口(kou)有异常情况或有被改(gai)造的痕迹，请更(geng)换其他ATM操(cao)作或至(zhi)银行营业网点办理(li)业务。

　　若您不会使用ATM操作(zuo)，您可联(lian)系银行客户服务热线进行咨询，切记不要(yao)按(an)照他人提示的步(bu)骤完成取款操作(zuo)，谨防诈骗。

　　2、ATM交易时(shi)

　　专心操作，不要接受(shou)陌(mo)生(sheng)人(ren)的(de)“善意”帮助或其他人(ren)的(de)询问。被他人(ren)引开注意力时，应用手(shou)捂住插卡(ka)口和出钞口，防范欺诈分子将卡(ka)、现金等调包。

　　输(shu)入(ru)密码时，应尽(jin)量快(kuai)速并用(yong)身体遮(zhe)挡操作手势，以(yi)防不法分(fen)子窥视。

　　如果ATM出现吞卡或不(bu)吐钞故障，不(bu)要轻易离开，可(ke)在原地拨打ATM屏幕上显(xian)示的(de)银(yin)行服务电话或直(zhi)接拨打银(yin)行客(ke)户服务热(re)线，请(qing)勿轻信(xin)ATM周边(bian)粘贴的(de)纸(zhi)质“通知”及“通知”上的(de)电话。

　　3、ATM交易后

　　离开ATM前，请确认取走您的(de)银(yin)行卡（账户）和现金。

　　请确(que)认取(qu)出的银行(xing)卡（账户(hu)）是否是您本人的银行(xing)卡（账户(hu)）。

　　选择打印(yin)ATM交易单(dan)(dan)据后，请勿随手(shou)丢弃，应妥善(shan)保管或及时销毁单(dan)(dan)据。

　　四、POS交易安全防范

　　1、POS交易前

　　申领到银(yin)行卡（账户(hu)）时，务必在(zai)卡背面(mian)签名(ming)条上签名(ming)，并(bing)按上述提示，妥善设置(zhi)并(bing)保(bao)管密码。

　　建议您使用IC卡(ka)(ka)。IC卡(ka)(ka)又称之为芯片卡(ka)(ka)，是(shi)通过(guo)可(ke)运(yun)算的(de)芯片和存储在其(qi)中(zhong)的(de)密(mi)钥，确保终端(duan)与银行卡(ka)(ka)（账户）的(de)交(jiao)互过(guo)程中(zhong)安(an)全(quan)真实，而且能保证联机交(jiao)易信息的(de)安(an)全(quan)，难(nan)以复制，安(an)全(quan)性高于磁条(tiao)卡(ka)(ka)。

　　2、POS交易时

　　刷卡(ka)消费时，切勿(wu)让银行卡(ka)（账户）离开(kai)视线范围，并留意收银员的刷卡(ka)次(ci)数。

　　输入密码(ma)时(shi)，应尽可能用身体或(huo)另(ling)一只手遮挡操作手势，以防不法分子窥视。

　　尽量不在不正规场所使(shi)用银行卡（账(zhang)户）。

　　3、POS交易后

　　收银员交(jiao)(jiao)回签购单及银行(xing)卡(ka)（账户）后，您应认真核对签购单上的交(jiao)(jiao)易日期(qi)、金额等是否正确，银行(xing)卡(ka)（账户）是否为本人的银行(xing)卡(ka)（账户），不要(yao)在非本人交(jiao)(jiao)易或交(jiao)(jiao)易信息(xi)有误的签购单上签名。

　　刷卡(ka)消费时(shi)若(ruo)发生(sheng)异常(chang)情况，要妥善保(bao)管交易(yi)单据(ju)，如发生(sheng)卡(ka)重复扣款等(deng)现象，可凭交易(yi)单据(ju)及时(shi)与(yu)银行(xing)联系。

　　及(ji)时核对用(yong)卡情况，如有疑(yi)问，请及(ji)时联系银(yin)(yin)行营(ying)业网点或(huo)拨打(da)银(yin)(yin)行客户(hu)服务热线进行查(cha)询。

　　签购(gou)单(dan)因(yin)错误需重写(xie)时，请您(nin)要求收银员(yuan)将原签购(gou)单(dan)全(quan)部撕(si)毁。

　　若需当场取消交(jiao)易，或遇收(shou)银员重复操作(zuo)交(jiao)易，请您(nin)(nin)要(yao)求收(shou)银员当场撤销交(jiao)易，恢复您(nin)(nin)的银行卡(ka)（账(zhang)户）账(zhang)户余(yu)额。

　　五(wu)、网络交(jiao)易安全防(fang)范

　　（一）常见的(de)网(wang)络支付(fu)方式

　　1.网上支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)：指(zhi)单位或个人通过电子终端，直接或间接向银(yin)行(xing)业(ye)金融机构(gou)发(fa)出支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)指(zhi)令(ling)、实现货(huo)币支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)与(yu)资金转移的(de)行(xing)为。根据(ju)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)指(zhi)令(ling)发(fa)起渠道可分为网上支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)、电话支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)、手(shou)机支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)等。网上支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)是由(you)客(ke)户(hu)通过在商户(hu)端选购商品确认订(ding)单后点击(ji)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)，跳转银(yin)行(xing)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)页面的(de)一种支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)类型。支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)持信用卡(ka)首(shou)次支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)免(mian)签(qian)约服务，客(ke)户(hu)可选择任(ren)何一种支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)方(fang)式进行(xing)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu) 。包(bao)括：银(yin)行(xing)卡(ka)直接支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)、网银(yin)专(zhuan)业(ye)版支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)、手(shou)机PUSH支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)、手(shou)机WAP支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)。

　　2.快捷支(zhi)付：是(shi)指用(yong)户(hu)(hu)通(tong)过电话或者网(wang)站等方式订购商品(pin)时，不需开通(tong)网(wang)银，只需提供卡号(hao)(hao)、手机(ji)号(hao)(hao)码等信(xin)息(xi)，银行(xing)(xing)验证(zheng)客户(hu)(hu)信(xin)息(xi)及(ji)手机(ji)号(hao)(hao)码正确后(hou)，即可(ke)完成支(zhi)付。商户(hu)(hu)可(ke)以(yi)选择是(shi)否(fou)向验证(zheng)通(tong)过的手机(ji)号(hao)(hao)码中发(fa)送(song)手机(ji)动态口令。目前很多支(zhi)付工具中用(yong)户(hu)(hu)可(ke)以(yi)自(zi)行(xing)(xing)设置(zhi)小额免(mian)密额度，使(shi)得多频(pin)、小额的支(zhi)付场景(jing)更加方便、快捷。

　　（二）网(wang)络欺诈主要风(feng)险(xian)

　　1、网络钓(diao)鱼是指不法(fa)分(fen)子通过大(da)量发送冒(mao)用(yong)来自于银(yin)行(xing)或其他知名机(ji)构的欺(qi)诈性垃圾邮(you)件或短信(xin)(xin)、即时通讯信(xin)(xin)息(xi)等(deng)，引(yin)诱收(shou)信(xin)(xin)人(ren)给出(chu)敏(min)感信(xin)(xin)息(xi)（如(ru)银(yin)行(xing)卡号、密(mi)码、证(zheng)件号、手机(ji)号、短信(xin)(xin)验证(zheng)码等(deng)详细信(xin)(xin)息(xi)）的一种攻击(ji)方(fang)式，然(ran)后利用(yong)这些(xie)信(xin)(xin)息(xi)假(jia)冒(mao)受害者进(jin)行(xing)欺(qi)诈交易，从而盗用(yong)银(yin)行(xing)卡（账(zhang)户）账(zhang)户资(zi)金。如(ru)不法(fa)分(fen)子伪冒(mao)与银(yin)行(xing)官方(fang)网站非常相似的钓(diao)鱼网站，诱使(shi)用(yong)户输入个人(ren)敏(min)感信(xin)(xin)息(xi)。

　　2、木(mu)马病毒是一种基于(yu)远程控制的黑客工具(ju)，它通常会伪装成程序(xu)包(bao)、压(ya)缩(suo)文件、图片(pian)、视(shi)频等(deng)形式(shi)，通过(guo)网页(ye)、邮件等(deng)渠道引诱(you)用(yong)户(hu)(hu)(hu)下载(zai)安装，如果(guo)用(yong)户(hu)(hu)(hu)打开了此(ci)类木(mu)马程序(xu)，用(yong)户(hu)(hu)(hu)的电脑或手机等(deng)电子设备便会被(bei)不法(fa)分子控制，从而造成信(xin)息文件被(bei)修改或窃取、银行卡（账户(hu)(hu)(hu)）资(zi)金被(bei)盗用(yong)等(deng)危(wei)害。

　　3、社交陷阱是指不法(fa)分子(zi)利(li)用(yong)(yong)传(chuan)销(xiao)、招聘(pin)(pin)等社会工(gong)程学手(shou)段，获取(qu)用(yong)(yong)户个人(ren)信(xin)息，并通过(guo)获取(qu)的重(zhong)要信(xin)息盗用(yong)(yong)用(yong)(yong)户银行(xing)卡（账户）账户资金(jin)的网(wang)络(luo)诈(zha)(zha)骗(pian)方式(shi)。例如骗(pian)子(zi)公司在网(wang)络(luo)上发(fa)布招聘(pin)(pin)信(xin)息，利(li)用(yong)(yong)各种名(ming)义收取(qu)报(bao)名(ming)费(fei)、介绍费(fei)、押金(jin)、中介费(fei)等不合理收费(fei)的欺诈(zha)(zha)行(xing)为。

　　4、伪(wei)基(ji)站(zhan)一(yi)般由主机(ji)和笔记本电脑组(zu)成，不法分子通过伪(wei)基(ji)站(zhan)能搜取设备周围一(yi)定范围内的(de)(de)手(shou)(shou)机(ji)卡信息(xi)(xi)，并通过伪(wei)装(zhuang)成运营(ying)商的(de)(de)基(ji)站(zhan)，冒充任意(yi)的(de)(de)手(shou)(shou)机(ji)号码强(qiang)行向(xiang)用(yong)户(hu)手(shou)(shou)机(ji)发送(song)诈(zha)(zha)骗、广告推销等(deng)短信息(xi)(xi)，通常(chang)保(bao)护钓(diao)鱼链接(jie)，诱(you)使(shi)客户(hu)点击下载病毒。例如(ru)用(yong)户(hu)收到(dao)的(de)(de)冒用(yong)银行客服热线以“手(shou)(shou)机(ji)银行升级(ji)或(huo)提升信用(yong)卡额度(du)”等(deng)为由的(de)(de)诈(zha)(zha)骗信息(xi)(xi)。

　　5、由于部分中小(xiao)网站安全防护能(neng)力较(jiao)弱，容易(yi)遭到黑客攻击，该网站注册用(yong)户(hu)(hu)(hu)的(de)(de)用(yong)户(hu)(hu)(hu)名和(he)密码便(bian)因此泄(xie)露。如网站用(yong)户(hu)(hu)(hu)设置了(le)与(yu)银行卡账户(hu)(hu)(hu)相同的(de)(de)用(yong)户(hu)(hu)(hu)名和(he)密码，则极易(yi)发生银行卡（账户(hu)(hu)(hu)）账户(hu)(hu)(hu)资金(jin)盗用(yong)。

　　（三）网络交易(yi)安全防范(fan)提(ti)示

　　保护好密码(ma)(ma)及其他重要身份信息。重点关(guan)注密码(ma)(ma)，勿(wu)设置简单易猜测(ce)的(de)密码(ma)(ma)；勿(wu)将银行(xing)账(zhang)户密码(ma)(ma)与互(hu)联网(wang)邮箱、购物平(ping)台、游戏账(zhang)户等(deng)密码(ma)(ma)全部设置为同一(yi)密码(ma)(ma)；切勿(wu)转(zhuan)发短信验证码(ma)(ma)。

　　保护(hu)好手机(ji)和(he)电脑(nao)等终端设备。安装杀毒(du)软件，不(bu)点击不(bu)明(ming)链接；在安全(quan)的网络(luo)环境下(xia)使用手机(ji)银行和(he)网上(shang)银行。

　　开通账(zhang)户交易(yi)通知功(gong)能，及时(shi)发现异常情况。

　　六、移动支(zhi)付风险(xian)防范

　　条(tiao)码(ma)支(zhi)付(fu)是以条(tiao)码(ma)为信息载(zai)体(ti)，通过移动终(zhong)端或(huo)商户受理终(zhong)端直接或(huo)间接获取支(zhi)付(fu)要素(su)以完成交易的支(zhi)付(fu)方式。常见的条(tiao)码(ma)包括二维(wei)码(ma)、条(tiao)形码(ma)等类型。在使用(yong)过程中要增(zeng)强安全意识，做到：

　　不扫描来(lai)源(yuan)不明(ming)的(de)二维码

　　不轻易将个人二维(wei)码信息泄露给(ji)他人

　　不通过(guo)二维码支付进(jin)行大(da)额交易

　　加强对手(shou)机等智能终端(duan)的(de)安全管理

　　核对帐(zhang)户名称与商(shang)家是否一(yi)致，与商(shang)家确认(ren)帐(zhang)户名称是否正确后(hou)，再进行支付操(cao)作(zuo)。如发现异常立刻(ke)停止支付。

　　七、案例集合

　　场景1：ATM取(qu)现(xian)案例

　　案例1.窥(kui)视(shi)密(mi)码(ma)，盗走卡(ka)片(pian)。客(ke)户在(zai)ATM机(ji)取(qu)现时，不法分子趁持(chi)卡(ka)人(ren)取(qu)款时，窥(kui)视(shi)密(mi)码(ma)，然(ran)后(hou)以(yi)询问、故意将钱丢在(zai)地(di)上(shang)等手(shou)法，引开出(chu)卡(ka)人(ren)注意力，并(bing)趁机(ji)将预先准备好的卡(ka)片(pian)插(cha)入ATM机(ji)插(cha)卡(ka)口，造(zao)成卡(ka)片(pian)退出(chu)的假象(xiang)，催促持(chi)卡(ka)人(ren)取(qu)卡(ka)离(li)开后(hou)，将持(chi)卡(ka)人(ren)的卡(ka)片(pian)退出(chu)盗走。

　　案例2.窃(qie)取密码(ma)，伪造卡(ka)(ka)(ka)片。不法(fa)分子(zi)在(zai)自(zi)助(zhu)银(yin)行门禁系统上(shang)安装盗(dao)录设备及摄像头，待客户刷卡(ka)(ka)(ka)后，盗(dao)取磁条信息及密码(ma)后，制(zhi)作伪卡(ka)(ka)(ka)。或者在(zai)ATM机上(shang)安装吞(tun)卡(ka)(ka)(ka)装置，或用望远镜窥视安装假密码(ma)键(jian)盘或在(zai)真密码(ma)键(jian)盘上(shang)贴薄膜(mo)等手(shou)法(fa)盗(dao)取密码(ma)，用微(wei)型摄像机偷窃(qie)卡(ka)(ka)(ka)号和(he)密码(ma)或从持卡(ka)(ka)(ka)人随手(shou)丢弃的ATM取款凭条上(shang)获取相(xiang)关信息，制(zhi)作伪卡(ka)(ka)(ka)冒(mao)领存款。

　　案例3.造假信息，趁机(ji)(ji)盗取。不法(fa)分(fen)子在(zai)ATM机(ji)(ji)上安装(zhuang)吞卡装(zhuang)置，ATM机(ji)(ji)旁(pang)张贴(tie)假的银行告示(shi)。引诱持(chi)卡人拨打告示(shi)上的虚假服务电话，并冒充(chong)银行工作人员套出持(chi)卡人的银行卡密(mi)码后，从(cong)ATM上盗取存款。或者在(zai)ATM机(ji)(ji)旁(pang)张贴(tie)假的银行公告，以“银行程(cheng)序调试”等为由，要求(qiu)持(chi)卡人将(jiang)银行卡存款转账(zhang)到指定账(zhang)户(hu)，盗取卡上存款。

　　场景2.POS消费盗刷(shua)案例

　　案(an)例1.刷(shua)(shua)POS机送礼品，银(yin)(yin)行卡(ka)(ka)遭异地盗(dao)(dao)刷(shua)(shua)。“刷(shua)(shua)一(yi)次(ci)POS机，消费(fei)49.99元(yuan)(yuan)，可获赠(zeng)一(yi)袋大米和一(yi)桶豆油！”面(mian)对这样的促销宣传，一(yi)些市(shi)民信以为真(zhen)，纷(fen)纷(fen)刷(shua)(shua)卡(ka)(ka)领取赠(zeng)品。某(mou)客户(hu)信以为真(zhen)，分别用银(yin)(yin)行卡(ka)(ka)刷(shua)(shua)了一(yi)次(ci)POS机，得到一(yi)张凭条，上(shang)面(mian)显示“划卡(ka)(ka)消费(fei)49.99元(yuan)(yuan)”，客户(hu)获赠(zeng)了大米和豆油。然而，一(yi)场(chang)精心准(zhun)备(bei)好的骗局正悄(qiao)悄(qiao)向(xiang)他(ta)们逼(bi)近：手机短信一(yi)条条响(xiang)起，显示他(ta)们的银(yin)(yin)行卡(ka)(ka)在异地被盗(dao)(dao)刷(shua)(shua)。

　　案例2.技(ji)术改(gai)(gai)造(zao)POS机(ji)，客(ke)户(hu)信息被窃取。客(ke)户(hu)王先生(sheng)收到(dao)短信，其银(yin)行卡突然被刷了(le)近30万元(yuan)(yuan)！王先生(sheng)说(shuo)：“共(gong)收到(dao)五(wu)条(tiao)(tiao)消费(fei)短信，第(di)一(yi)条(tiao)(tiao)49800元(yuan)(yuan)，第(di)二条(tiao)(tiao)98000多元(yuan)(yuan)，后来(lai)三条(tiao)(tiao)也都是4万多。”银(yin)行发(fa)来(lai)的(de)消费(fei)短信显示(shi)，王先生(sheng)的(de)银(yin)行卡在一(yi)家(jia)(jia)超市内，在不(bu)到(dao)五(wu)分钟的(de)时间里(li)分五(wu)次消费(fei)了(le)总(zong)计29万多元(yuan)(yuan)。经(jing)警(jing)方破案，根据不(bu)法分子交代，其通过(guo)伪造(zao)工(gong)商(shang)证件(jian)等(deng)方式从一(yi)家(jia)(jia)网络科(ke)技(ji)有限(xian)公司购买POS机(ji)，并对这(zhei)些POS机(ji)进(jin)行技(ji)术改(gai)(gai)装，改(gai)(gai)装后的(de)POS机(ji)，不(bu)但具有盗取银(yin)行卡全部信息的(de)功(gong)能，还可以把这(zhei)些信息同步发(fa)送短信到(dao)移(yi)动设备(bei)。改(gai)(gai)装后的(de)POS机(ji)，被犯罪嫌疑热以降低手续(xu)费(fei)等(deng)为诱饵，销售给(ji)餐饮、足浴店、酒(jiu)店等(deng)商(shang)家(jia)(jia)，在全国布(bu)点盗取银(yin)行卡信息。

　　场景3.密码失窃案例

　　案例1.短信诈骗新花(hua)(hua)样。目(mu)前，短信欺诈出现了新花(hua)(hua)样，“商场消费”的(de)假(jia)短信可能变(bian)为“中奖”、“退税”等假(jia)短信，诱骗持卡人(ren)在(zai)ATM机(ji)上进(jin)行“银行卡升级”或在(zai)网上银行设(she)置“联(lian)网报警系统(tong)”。

　　案例2.钓(diao)鱼网站(zhan)窃信息。不法分(fen)子(zi)在“网上钓(diao)鱼”，设(she)立虚(xu)假金融(rong)机构网站(zhan)，储(chu)户如果登(deng)录该(gai)网站(zhan)操(cao)作其银行卡的(de)卡号，密码就会被不法分(fen)子(zi)窃取。

　　案(an)例3.活(huo)动链接频盗刷。居民张(zhang)大爷(ye)的(de)手机收(shou)(shou)到(dao)了一条(tiao)“10086”发来(lai)的(de)短信(xin)(xin)(xin)， 当天中午，张(zhang)大爷(ye)收(shou)(shou)到(dao)的(de)“10086”的(de)短信(xin)(xin)(xin)，内容为“尊(zun)敬的(de)星级客户，您(nin)可享受话费赠送活(huo)动，充(chong)值100元送100元，登(deng)录(lu)充(chong)值//10086.com.co/m活(huo)动今(jin)日(ri)截(jie)止(zhi)”。张(zhang)大爷(ye)觉(jue)得既然是正(zheng)规(gui)的(de)公(gong)司短信(xin)(xin)(xin)不能(neng)有假，按(an)照短信(xin)(xin)(xin)内容点击此(ci)链接到(dao)一网(wang)(wang)站，再按(an)照网(wang)(wang)站的(de)要(yao)求，依次(ci)将电话号码(ma)、银行(xing)卡(ka)号、密码(ma)输(shu)(shu)入网(wang)(wang)站后，张(zhang)大爷(ye)在家中坐等“充(chong)值成功(gong)”的(de)短信(xin)(xin)(xin)时，结果却收(shou)(shou)到(dao)了银行(xing)卡(ka)被(bei)刷3000元的(de)提示(shi)短信(xin)(xin)(xin)。 警方(fang)已(yi)接到(dao)此(ci)类(lei)多次(ci)报案(an)，罪犯(fan)使(shi)用技术手段(duan)群发此(ci)类(lei)信(xin)(xin)(xin)息(xi)，只要(yao)你一登(deng)录(lu)对(dui)方(fang)网(wang)(wang)站，按(an)照对(dui)方(fang)要(yao)求输(shu)(shu)入银行(xing)卡(ka)保密信(xin)(xin)(xin)息(xi)，即(ji)被(bei)犯(fan)罪分(fen)子乘机盗刷银行(xing)卡(ka)钱财。

　　案例4.网上(shang)购(gou)物要谨慎(shen)，支付(fu)信息勿泄(xie)露

　　骗子们通过(guo)网络改(gai)号软件冒充商户(hu)客服，谎称产品有质(zhi)量(liang)问题并声称可以免费退(tui)款，要求添加(jia)您(nin)好友(you)，诱骗您(nin)填写个人支(zhi)(zhi)付(fu)信息(xi)，如：短信验证(zheng)码(ma)(ma)、信用卡(ka)有效期(四位(wei)数字(zi))及CVV2(安全(quan)验证(zheng)码(ma)(ma))等支(zhi)(zhi)付(fu)信息(xi)，然后盗刷您(nin)的信用卡(ka)。

　　九、安全小贴(tie)士集(ji)合(he)

　　1、 保障ATM操作安全，四要点

　　（1）在ATM上查询、取款(kuan)时(shi)，要留意周边环境，谨防密(mi)码被偷窥；

　　（2）选择打印ATM交(jiao)易单据后，要妥善保管或(huo)及时处理、销毁，不要将(jiang)其随手(shou)丢弃；

　　（3）操作ATM出(chu)现机器吞卡或不(bu)吐(tu)钞时，要(yao)原地直接拨打银行客户服(fu)务(wu)热线进行求助；

　　（4）要认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将(jiang)钱转到指定账户的公告。

　　2、保证刷卡消费安全，五步走

　　（1）要(yao)在正(zheng)规商户(hu)进行交易，刷卡消费时请(qing)勿让银(yin)(yin)行卡离开自己视(shi)线范围(wei)，要(yao)留意收银(yin)(yin)员的刷卡次数，避免误(wu)刷多刷；

　　（2）在刷卡消费输(shu)入密码时，应(ying)尽可(ke)能用身(shen)体或另一只手遮挡操作手势(shi)；

　　（3）签(qian)署签(qian)购单(dan)时，要仔细核(he)对是否(fou)是本人的卡号、日期和金额，如发现有误(wu)，应要求收银员当(dang)面(mian)撕毁(hui)凭证并取(qu)消交易；

　　（4）交易完成(cheng)时，要(yao)确认收(shou)银员交还的是否(fou)是自己的银行卡(ka)，并保存好签购(gou)单，以便日后与对(dui)账(zhang)单核(he)对(dui)；

　　（5）开通(tong)短信提醒服务，及(ji)时掌握账户(hu)动态信息，当账户(hu)发生异(yi)常变化后，要及(ji)时联系发卡银行查(cha)询交(jiao)易，一(yi)旦发现被(bei)盗刷，应及(ji)时申请冻结账户(hu)和挂失(shi)(shi)卡片，避免损失(shi)(shi)扩大。

　　3、保证(zheng)网上(shang)支付安全，七应该(gai)

　　（1）网上交(jiao)易前应(ying)确认网址是否正(zheng)确，要(yao)选(xuan)择信誉好、运营(ying)时间长的网站进(jin)行(xing)银行(xing)卡网上支付业务；

　　（2）完(wan)成网上交易后，应及时退出，避(bi)免发生后续风险(xian)交易；

　　（3）在进行境外网上交(jiao)易时，应通过安全途径，开(kai)通相关(guan)认证(zheng)服务；

　　（4）应避免通过(guo)公用WIFI进行(xing)支付，不(bu)在网(wang)吧等(deng)公共场所进行(xing)网(wang)上交易，以免泄(xie)露账号及密码(ma)等(deng)信息；

　　（5）应(ying)注意不(bu)要扫描来源不(bu)明的二维码(ma)、登录不(bu)明网(wang)站(zhan)，避免被不(bu)法(fa)分子(zi)植入木马病毒。

　　（6）办(ban)理网(wang)络(luo)购物(wu)、网(wang)络(luo)退(tui)货(huo)、退(tui)款时(shi)，应(ying)认清官(guan)方渠道，切勿轻信(xin)不明身份(fen)的电话(hua)、网(wang)络(luo)聊天工(gong)具或其它形式提供(gong)的非正规的网(wang)络(luo)链接；

　　（7）收到可疑手机短信时，应谨慎确认，如(ru)有疑问应直接拨打银行客(ke)户(hu)服务热线查(cha)询。

　　4、发现(xian)信用卡被盗(dao)刷，四应(ying)对(dui)

　　（1）一旦发(fa)现的信用卡被盗刷，请立即致电(dian)发(fa)卡银行官(guan)方客服电(dian)话(hua)报告(gao)异常交易，及时冻结账户或挂失卡片。

　　（2）立即在就近(jin)的ATM或POS上(shang)进行一(yi)笔刷卡(ka)交易，证明卡(ka)片在您(nin)身(shen)上(shang)未(wei)丢失(shi)，如果卡(ka)片已经冻结(jie)或挂(gua)失(shi)，刷卡(ka)不会(hui)成(cheng)功，通过ATM机(ji)交易时卡(ka)片可(ke)能会(hui)被吞卡(ka)，此(ci)情况为正常现象，请按(an)ATM机(ji)所属银行的相关规(gui)定进行后续处理即可(ke)，无(wu)需惊慌。

　　（3）立即向当地公安部门报案，积(ji)极配合公安机关(guan)开展(zhan)调查，联(lian)系(xi)发(fa)卡银行办理异议交易申请及相关(guan)手续等。

　　（4）如您的(de)网银、电话银行、手机银行等设置的(de)密(mi)码与(yu)被盗(dao)刷卡片密(mi)码相同，建(jian)议您尽快修改用户名和密(mi)码等，以防其它账户被盗(dao)。

　　5、安(an)全用卡12条

　　（1）芯(xin)片卡(ka)(ka)（金融IC卡(ka)(ka)）的(de)安(an)全性远高于磁条卡(ka)(ka)，因此首先建议您尽快将手中磁条卡(ka)(ka)升级(ji)为金融IC卡(ka)(ka)。

　　（2）开通短信、微(wei)信提醒功能，可以第一时(shi)间(jian)发现账户收支详情。

　　（3）使用卡片前，要在卡背面签好姓(xing)名，防止错拿(na)与被不法(fa)分子调换

　　（4）不得出售借记卡，也不要将卡片转(zhuan)借他人或将密码告知他人。

　　（5）刷卡(ka)消费时(shi)，不要(yao)让卡(ka)片离开视(shi)线范围(wei)，使(shi)用密码交易时(shi)防止(zhi)被他人偷窥。

　　（6）不(bu)(bu)要(yao)设(she)置(zhi)较(jiao)为简单的(de)密码(ma)，如112233、123456等，更不(bu)(bu)要(yao)将(jiang)密码(ma)存在手机中或卡背面，也(ye)不(bu)(bu)要(yao)将(jiang)第三方密码(ma)作(zuo)为借记卡密码(ma)。

　　（7）不要(yao)使用公共(gong)wifi接入手(shou)机(ji)银(yin)行(xing)、网上银(yin)行(xing)等，使用完网银(yin)及(ji)时退(tui)出(chu)。

　　（8）警惕钓鱼网站(zhan)，对(dui)于(yu)有(you)奖链(lian)接(jie)、不熟悉网友的链(lian)接(jie)等不明网址(zhi)不要轻易(yi)登录(lu)。

　　（9）取款(kuan)存条(tiao)不要随手丢弃，以防被(bei)不法分子(zi)获取个人相(xiang)关信息。

　　（10）不贪小便宜，警惕街边以及小摊刷卡。

　　（11）刷(shua)卡消费(fei)后，一(yi)定(ding)要核(he)实刷(shua)卡记录上(shang)的刷(shua)卡信息(xi)与POS单上(shang)的商户信息(xi)是否相符。

　　（12）如(ru)发现银行(xing)(xing)卡被盗刷(shua)，应第(di)一时(shi)间报警，并与银行(xing)(xing)或第(di)三方支(zhi)付平台进行(xing)(xing)联系(xi)，及时(shi)冻(dong)结资(zi)金，最大限(xian)度保证资(zi)金安全。